智能投顾

一种新的 金融体——金融科技，即“金融+高新技术”便在这种背景下应运而生，资本追逐 的对象也由互联网金融转向了金融科技，而智能投顾便是金融科技里面最受欢迎 的新宠之一，成为科技产业与金融产业抢滩的热点。

参考美国金融监管局的定义，我们认为，数字化投顾是智能投顾的广义概念。数字化投顾是指在用机器来代替人工投资顾问，来完成投资咨询过程中一项或多项核心环节。

2018年4月《资管新规》的出台，首次将“智能投顾”产品服务纳入监管范围，未来“智能投顾”也将迎来更好的发展机遇和更健康的监管环境。

作者 | 唐建伟、张哲宇  交通银行发展研究部（金融研究中心） 《中国上市银行分析报告2018》不久前已由中国金融出版社出版发行，《中国上市银行分析报告2018》汇集了中国银行、交…

作者 | 中债资信信用信息产品团队 目前智能投顾可以分为2C、2B以及综合性服务三大类：第一类直接为C端的用户提供服务；第二类主要面向金融机构提供智能投顾解决方案以更好服务其用户；…

智能投顾是一种结合了人工智能、大数据、云计算等技术及现代投资组合理论(MPT)的在线投顾服务模式，为用户提供个性化、智能化、自动化的资产配置建议及其他增值服务。

中国智能投顾行业现状分析

数字化资产配置(DigitalAssetAllocation)是近年来兴起的数字化投资(DigitalInvestment)的一个重要组成部分，其理论基础是哈里·马科维茨(HarryM.Markowitz)提出的现代投资组合理论(PortfolioTheory)，是指具有人工智能的计算机程序系统根据客户自身的理财需求，通过算法和产品搭建数据模型，来完成传统上由人工提供的理财顾问服务。

2017年8月21日，艾媒咨询权威发布《2017年中国智能投顾市场专题研究报告》。数据显示，2016年，中国互联网理财用户达3.11亿人。预计到2017年底，中国互联网理财用户将达3.84亿，增长率为23.5%。

智能投顾是一种新兴的在线财富管理服务，它利用人工智能技术对传统投资模型进行优化，为不同风险偏好的投资者提供投资参考。

智能投顾发展前景广阔。智能投顾作为金融科技的重要部分，日益受到各方重视，互联网公司、传统金融机构、金融IT与信息服务商和创业企业均加速布局。

财富管理与新兴金融科技的结合，使得财富管理行业正在进入新的阶段――智能财富管理。近几年全球出现的智能投顾模式已然成为智能财富管理的一大热点。

2018年，预计资管新规将实施，这将引发整个资产管理行业的巨大变革，尤其伴随监管套利的消失、刚性兑付的打破、资管产品的净值化…各资管机构将回归本源。

全球资产配置之父”加里·布林森曾说过，“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。” 什么是智能投顾？ 智能投顾=…