截至2017年末，微众银行实现净利润14.48亿元，较2016年的4.01亿元飙涨261.1%；营收67.48亿元，同比增幅175.54%。
2018年11月15日晚，由多位经济学家、企业CEO跨界展望2019，共话CFV之夜；近百位金融机构高层观礼，共同揭晓“第一财经金融价值榜（CFV）”榜单。微众银行连续四年获得第一财经金融价值榜年度民营银行大奖。
构建普惠金融业务体系
改革开放40年来，我国仍存在大量传统银行触达不易、服务不充分的中低收入人群，主要包括从事生产、物流、服务行业的城市蓝领，进城务工人员，小微企业经营者，自雇人士等，以及偏远、欠发达地区民众等长尾客户。
由于日常金融消费和生产经营需求长期得不到充分满足，这些人群对现代金融服务的获得感并不强。
微众银行自2014年筹建之初，就将发展战略确定为“普惠金融为目标、个存小贷为特色、数据科技为抓手、同业合作为依托”。
开业三年多来，微众银行重点拓展了两大业务领域：一是面向长尾人群提供小额消费贷款；二是面向小微企业提供经营周转贷款。
同时，在服务方式上，微众银行也相应采取两种方式：一是全线上；二是线上线下相结合（o2o），植入场景和实体。
2015年5月，微众银行推出了定位大众客户的首款小额信贷产品“微粒贷”。而后，又结合应用场景陆续推出了“微车贷”、“车商贷”、“微路贷”、“微业贷”等一系列小额信贷产品，逐步形成了颇具特色的普惠金融业务体系。
“微粒贷”截至目前完成授信的客户覆盖了31个省（市、区）的567个城市，真正做到了客群下沉。
在“微粒贷”的贷款客户中，有79%为大专及以下学历，77%从事蓝领服务业或制造业，超过600万人无人行征信记录，笔均贷款仅8200元，贷款平均期限48天，其中，27%的贷款期限低于7天，属微众银行不赚钱的业务。
对于客户来说，“微粒贷”成本较低，按日计息且因额度小、期限短，实际利息成本合理，73%的贷款总成本低于100元；“微粒贷”也助力小微，近30%的贷款用于私营企业、个体工商户和微信面对面收款商户经营。
真正服务小微
在服务中小微企业方面，微众银行于2017年研发国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品——“微业贷”。通过运用微众银行的互联网技术和大数据风控，客户从申请至提款全部在线完成，实现小微客户“不用跑一次银行，企业贷款已到账”。
目前，微业贷的户均授信金额为32.19万元，笔均提款19.47万元。从客户他行授信情况来看，68%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录，38%的授信客户在获得授信时无任何个人经营性贷款记录；从授信客户的规模来看，80%的客户年营业收入在1000万元以下；从行业分布看，42.1%为制造业客户，39.6%为批发零售行业客户，8%为科技和信息技术服务业。
与此同时，为确保各项业务健康发展，微众银行针对普惠金融业务的新特点，探索出一条大数据风控之路。
微众银行以大数据为核心构建风控规则，引入逻辑回归、机器学习等方法，建立社交、征信和欺诈等系列风控模型。在此基础上，将央行征信和公安等传统数据，与社交和行为等新型数据相结合，更全面评估信用风险；将大数据与人脸识别、声纹识别等生物技术相结合，更精准地识别客户身份、防范欺诈风险；引入第三方电子存证管理、机器人客服和机器人催收、数据访问安全体系，控制全流程线上操作的潜在风险。
除建立全线上风控体系外，微众银行通过与各类o2o平台的广泛合作，将风控触角延伸到线下场景。基于线下场景和植入于内控流程的风控手段，从身份识别、欺诈排除到信用评估、贷中监测、贷后管理的各个环节，将线下资源有效地组织起来，形成与业务流程和客户体验有机结合的全流程风险管理。
目前，微众银行贷款不良率远低于行业平均水平，从而为持续扩展普惠客群的覆盖面和优化定价创造了空间。
微众银行风险管理部负责人刘堃说：“在让客户享受简单、便捷的背后，是我们银行强大、先进的风控体系。我们引入了上百种风险数据源，形成了大数据库；我们用上万个变量，开发出数十个风险模型，从而实现了自动化、秒批贷款。”
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