Ripple——跨国支付交易系统，了解一下

同时，运通和Ripple合作还可以让他们的客户及时追踪到他们在英国账户的支付信息。最近，西班牙国际银行Santander宣布他们50%的跨国转账交易将由Ripple One Pay FX 移动平台完成。Ripple的用户包括瑞银集团，意大利联合信贷银行，渣打银行，美国运通等超过100家公司。

Ripple系统是通过区块链技术和共识机制算法形成的分布式共享数据库。在这个系统内，用户间通过Ripple支付协议，即ILP（账本间协议）——提供全球转账和支付等金融交易的互联网协议，进行交易。这种方式可以大幅降低跨境金融交易时间和汇兑成本。在Ripple系统内，Ripple拥有自己的原生数字资产，XRP。

Ripple要求在系统内进行交易的用户都需要持有20个XRP在其账户中，此举是为了保障系统的稳定运营，防止用户随意注册“垃圾账户”。同时Ripple还拥有xVia, xCurrent, xRapid, RippleNet, 以及ONE PAY FX等多个支付平台，最大化满足不同用户在系统交易的需求，提高跨境交易效率。

在Ripple支付协议内，通过Ripple系统中的支付平台可以在5秒内完成跨境支付，并且不需要支付跨境或跨行手续费。Ripple支付协议目前支持使用多种货币进行交易，同时允许用户选择不同货币分别进行持有和交易。Ripple现在支持的货币有法币（人民币，美元，欧元，日元等），数字货币（比特币，以太坊等），及黄金。

虽然Ripple系统拥有自己的数字货币，XRP,但Ripple 系统主要是通过Ripple支付协议实现高效，透明及低成本的跨国交易系统来改进现有SWIFT系统的一些弊端和局限性。

因此，虽然Ripple拥有自己的代币，但和比特币等数字货币不同，它的主要业务并不是发行及流通代币，而是作为系统稳定运营的储备金。它的作用是为了使更多的货币可以通过支付协议在Ripple系统中自由转账和交易。

由于比特币等数字货币的出现和发展，许多银行甚至央行都在考虑是否要发行数字货币。Ripple系统和支付协议的出现为这些银行在数字货币和区块链领域的实践提供了一个更为便捷的方法。因为Ripple系统支持银行使用各国的现行法币使用系统内的联盟链进行跨境跨行转账。

而且，Ripple系统可以在世界各地创造节点，这一特点吸引了很多中小银行的加入。因为通过Ripple，他们可以自己开展国际金融交易。

区块链网络的安全性是Ripple面对的最大的风险，同时也是银行和公司在选择合作是关注的重点。同时，法规政策等监管问题也是Ripple亟待解决的。

除此之外，Ripple所使用的达成共识机制的算法本身也存在一定的信任风险。Ripple的PRCA共识算法虽然可以显著提升产生共识的效率（POW算法需要十分钟才可以实现共识）。

但在PRCA算法在每个验证节点都预先设定了一组可信任节点，共识则通过可信任节点的投票达成。在无法明确对这些可信任节点的监管制度的条件下，Ripple系统的共识机制的算法会存在一些系统性的信任风险。

SWIFT——即环球同业银行金融电讯协会，国际银行同业的国际合作组织。成立于1973年，目前国际上大多数银行都在使用SWIFT系统进行跨国金融交易。

SWIFT系统具有格式标准化，安全性较高，速度快，费用较低等特点。同时SWIFT采用会员制，只有会员才可以使用SWIFT系统，这一制度加强了SWIFT系统的安全性和稳定性。

SWIFT为国际金融机构提供证券，金融衍生品，现金交易及管理等服务。同时，SWIFT还为客户提供点对点SWIFT网络邮箱。相较于公开网络，SWIFT邮箱的安全性更高。

虽然SWIFT已经大大缩短并降低了跨国银行间的交易时间和交易费用，但Ripple的出现和应用可以实现跨境跨行交易的实时到帐——交易可以在5秒内完成，同时费率较之SWIFT也有大幅度的下降。而且，跟SWIFT协议只能在银行同业间跨境转账不同，Ripple能够实现跨境商家和银行间的直接转账，极大的提高了跨境交易的效率。

Ripple系统的另一个优势在于交易平台的多样化。和SWIFT相比，用户不再需要去指定的银行柜台而是通过手机客户端就可以完成办理跨境转账业务。这不仅可以提高转账效率，而且可以惠及偏远地区或者银行网点所不能到达的地区。

Ripple系统的区块链网络技术的去中心化和信息的不可篡改性的特点也被认为比SWIFT的中心化系统更能够保障用户信息隐私和资产的安全。

和Ripple相比，SWIFT是一个相对成熟并且运行稳定的系统。而且，对于SWIFT系统的法律法规和国际监管也已经日益完善。而Ripple系统和它所依托的区块链技术目前都还在开发的初期，距离成熟和可以支持大量用户同时进入系统还需要很长一段时间。

同时，相关的监管及法律法规政策都还没有统一的制定标准。而金融行业由于金融资产对风险的高敏感性，是需要高度规范，并且有严格监管的行业。因此，Ripple系统距离在全球范围内被广泛认可和使用还有相当大的不确定性。

通过以上的分析可以发现，Ripple系统的使用可以大幅度提高跨境转账的效率，同时还可以让信息及实体银行业不发达的地区分享经济全球化的带来的利益。但同时我们也可以看到区块链技术尚在发展阶段，市场对于这项创新技术也持有各种意见。而且法律法规等各项监管措施都还没有完善。

因此，在短时间内，通过SWIFT系统进行的跨境金融交易依然会是主流。而且，SWIFT系统也在积极尝试和拥抱区块链这项创新技术。在未来，当这项技术日趋成熟，相关的法律法规也逐渐完善后，相信区块链技术会为跨境金融效率的提升做出很大贡献。

而Ripple系统和SWIFT系统可能凭借自己独有的优势，各自拥有不同的用户市场。抑或随着未来市场的不断变化，两个系统各自发挥优势形成一个整体，相互融合——我们可以拭目以待。