来源 | 微信公众号 行长速览
作者｜时也运也
据21金融圈消息，兴业数字金融服务（简称：兴业数金）将回归母行，更早前中银金科也曾传出类似消息，求证之下，中银金科虽确已有部分业务和人员回流，但所谓“回归母行”仅部分业务回归，仍有业务独立运作。
有业内人士表示，兴业数金回归母行可能与市场环境变化和业务发展需要有关，此外在母行统一管理下，也能够更好地遵循监管规定，降低合规风险。
国有行、股份行旗下金融科技公司相继回归母行，释放什么信号？
一、银行科技子公司的盈亏难题
2015年是互联网金融高速发展时期，头部互联网公司通过对场景、流量、客户、技术的科技赋能，快速切入金融业务，降维打击，给传统金融机构带来前所未有的竞争压力。也正是在这一时期，银行科技子公司如雨后春笋般相继生长。
2015年11月，兴业数金率先成立首家银行科技子公司——兴业数金，此后9年时间银行业陆续成立24家成立银行科技子公司。其中也包括平安集团旗下平安壹账通、光大集团全资子公司光大科技、控股股东已由浙商银行变更为浙金控股的易企银科技等。
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十年过去，银行科技子公司不再是新兴物种，而独立出来的公司在利润表上也难言乐观。
以规模最大的建信金科为例，2018年至2020年上半年，建信金科分别实现营收5.66亿元、32.31亿元、12.66亿元，营收总和50亿元；同期，净亏损分别为2.65亿元、4.72亿元、1.75亿元，共亏损9.1亿元；直至2021年，建信金科方才实现扭亏为盈，但业绩波动仍整体较大；2023年全年建信金科实现净利润0.02亿元，但同年上半年末却是净亏损为9.30亿元；截至2024年上半年末，其净利润仅 49 万元。
此外，24家银行科技子公司中唯一上市公司——中国平安集团旗下金融壹账通迄今仍未摆脱亏损“泥潭”。成立至今，金融壹账通连年居于亏损，但幅度也有所缩减。数据显示，2019年至2023年，金融壹账通分别实现营业收入23.28亿元、33.12亿元、41.32亿元、44.64亿元、36.7亿元，相应净亏损分别为16.61亿元、13.54亿元、12.82亿元、8.72亿元、3.6亿元，累计亏损金额超过50亿元。
二、中收、零售失速，“斥巨资”的科技条线也降本增效？
一般来说，银行科技子公司并非是以盈利为根本目的，重点是为业务条线、风险板块赋能。只是现在肉眼可见的，核心业务不再赚钱反而亏钱的现在，银行对于科技的支出和收益如何做好平衡？
近年来，银行的日子越来越不好过了。即便如此，银行对科技的投入不曾“手软”。2023年，四大行科技投入均超200亿元：工行以272.46亿元科技投入居行业第一；建行投入250.24亿元，农行科技投入248.5亿元，中行科技投入223.97亿元。股份行亦如是，招商银行科技投入141.26亿元，中信银行科技投入121.53亿元，超过交行的120.27亿元和邮储银行的112.78亿元。
2024年，银行赚钱更是难上加难。而且，科技赋能业务最为显著的零售条线开始了漫长的冬季。尤其是在零售条线占据优势的招商银行、平安银行和中信银行等。其中，招商银行的零售金融业务营业收入为959.43亿元，同比下降3.05%，税前利润为511.98亿元，同比下降1.12%；中信银行相应业务营收由去年同期的439.97亿元下降至434.64亿元，贡献营收占比由41.4%降至39.9%，税前利润则由112.38亿元骤降至26.74亿元，占比从26.5%降至6.1%；平安银行相应业务营收从去年上半年的526.31亿元降低至390.91亿元，减少135.4亿元，占比从59.4%降至50.7%。净利润则从86.58亿元骤降至18.04亿元，减少68.54亿元，占比降至7%。
在此背景下，商业银行合并科技子公司的人员、业务，这些从科技版图着手降本增效的举措也是无奈之举。
但就算“节衣缩食”，也要有主次之分。科技对于风控的赋能成效显著，三季度末，工农建中交五大行不良贷款率均较上年末有1-2bp幅度下滑；九家A股上市股份行不良贷款率则呈现“五降三平一升”。而且风险管理是银行经营的底线，在这一板块的科技支出应视为“刚需”……
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