甘肃农信统一消息平台项目实践

来源 ｜金融创新社
作者 ｜ 甘肃农信

一、项目背景

数字经济时代，随着用户数增加、渠道拓展，使金融机构消息渠道数据不断增长，金融机构面对海量数据以及数字化高频业务场景需求，正在加快推进渠道数字化转型工作。在此背景下，甘肃农信启动“统一消息平台”项目，以渠道赋能业务，全面提升客户服务质效。

甘肃农信以往已独立部署了短信、APP 推送平台、邮件系统、微信消息系统，而各系统平台都为独立运作与管理，每个系统都需要单独维护与管理。行社通过建设统一消息平台，对消息通道进行统一管理，实现消息通过短信（电信、联通、移动）、微信、自有 App、邮件、5G 消息等多渠道智能推送，提升行社业务通知、提醒、动账、营销等各种场景中的消息触达能力，有效提高客户的参与度、忠诚度与活跃度。

构建统一消息平台，主要解决以下问题：

（1）渠道独立建设，导致数据孤岛，资源难以综合调度应用。

（2）针对短信签约的签约客户做用户分层，建立标签管理体系。

（3）83 家行社短信发送量分开统计，每家行社独立承担短信费用。

（4）满足甘肃农信未来对 5G 消息商用需求，支持5G消息快速接入。

二、项目方案

通过统一消息平台一站式融入短信、微信、APP消息推送、邮件等多消息渠道，为精准营销、智慧运营、监管合规赋能，以平台化的方式提升行社对客户的响应效率以及服务质效，助推甘肃农信渠道数字化转型升级。且结合行社的实际状况和未来发展，将统一消息平台建设为具有前瞻性、实用性、灵活性的消息推送平台。

项目解决方案核心主要在以下4个方面：

（1）系统概述

统一消息平台为企业提供多消息渠道统一对接入口，实现融合消息发送与统一消息管理，通过智能路由引擎、模板个性渲染引擎、自动化处理引擎，实现信息的精准推送及自动回复，以平台化的管理方式加速企业对用户的响应与服务。同时，结合大数据分析平台、智能营销服务平台，智能客服系统等增值服务子系统，对客户的需求进一步的挖掘分析，形成服务闭环，增强企业核心竞争力。

（2）全新技术架构

行内外围系统（核心等业务系统、柜面掌银签约系统、收单商户系统、行内办公系统等）通过接口方式接入统一消息平台，能够接入微信、APP、短信、语音、邮件等信息渠道，支持以操作界面形式实现统一消息发送。可通过平台界面，编辑消息内容或引用消息模板，实现信息的多渠道统一发送。

（3）逻辑架构

从逻辑架构上分为两部分，一是服务使用方（边界外），二是服务提供方（边界内），边界外为业务系统，即访问层，为服务使用方；边界内分为：接口层、服务层、渠道层、存储层四层，组成服务提供方。

（4）智能标签模块

通过大数据分析，对客户进行画像，输出客户标签，以助推行社实现精准营销。结合行社实际需求，设计了合适的应用系统及存储方案，满足标签的存储与更新、规则的制定与运算，从而实现实时的向客户推荐产品。

数据仓库：提供客户不同维度的信息，如有更新，每天晚上会记录数据版本状态。

主数据同步服务：负责与数据仓库对接（数据库对数据库），将数据仓库的数据同步到统一消息平台。

SmartTag-Sever ：通过任务调度的方式，根据业务人员设定的规则，将客户打上相关标签。

Web-frontkit ：负责数据展示及运营相关操作等。

三、创新点

本项目在建设、推广应用中的创新点包括以下几点：

（1）插件化架构设计，支持消息渠道免联调免开发快速接入；

（2）统一用户ID，以用户维度，展示和存储用户所有交互数据；

（3）渠道智能路由，支持串行、并行、失败补发等多种渠道分发策略，可自由灵活配置，减少不必要的通道费用和人力成本；

（4）多租户、多账号数据管理，数据隔离满足多样化需求且符合监管要求；多维消息渠道统计报表，满足不同场景汇报需求；

（5）监控驾驶舱，全渠道、全链路、全景式监控体系，最大化保障业务安全。

四、技术实现特点及优势

平台依托多消息融合技术，将行社短信、微信、APP消息、邮件等消息渠道融合在单平台上，为行社1152万客户提供及时、优质的个性化服务。

整体技术架构采用 Spring Cloud 微服务架构，统一由 Java 语言实现，基于Spring boot 框架搭建，并支持Docker容器化运行。

业务模块均为无状态服务，充分利用微服务的技术优势，使模块可以差异化扩容或缩容，能快速响应容量需求的变化。同时服务间自动发现、运行隔离、容错保护，大大提高系统的自治能力，使业务连续性得到更好的保障。

采用Nacos+Sentinel 方案，负责服务治理、服务降级、限流等容错保护；配置中心，采用分布式配置服务“Nacos”对所有模块的配置信息进行统一管理；全渠道监控，通过 Opentracing+字节码注入，无入侵方式对业务服务进行全链路监控及指标的埋点。

在多消息融合和功能定制拓展方面，采用自研多消息融合技术，在提供通用多消息类型处理能力的同时保持单个消息类型个性化能力；在通用性方面，提供统一的消息处理框架，如统一消息接口、融合发送策略、高度可配置个性化消息模板、消息记录时光轴等能力。并结合多消息融合插件技术，使得在新增消息类型、功能定制时，对上层业务开放的统一消息 API 无需改变，只需通过实现相应消息的 Web 管理插件及渠道插件进行适配即可，从而助力企业能快速整合所需消息渠道；在国产化支持方面，使用Mybatis-plus持久层框架，以支持更多不同厂商的数据库适配国产化的需要。

五、项目过程管理

项目分三个阶段进行实施。

第一阶段：基础平台建设，完成旧短信平台数据进行迁移到统一消息平台。

第二阶段：支持灵活配置对客消息的收费原则，实现签约与扣费个性化需求建设和客户标签管理建设，实现短信、微信、app多个渠道融合，配合新核心建设工程，统一上线。

第三阶段：5G消息场景建设，完成邮件渠道对接上线。

六、运营情况

该平台通过一站式融入短信、微信、APP消息推送、邮件等多消息渠道，为精准营销、智慧运营、监管合规赋能，以平台化的方式提升行社对客户的响应效率以及服务质效，助推甘肃农信渠道数字化转型升级。平台于2022年11月成功上线，运行平稳。

统一消息平台在连接业务系统和消息渠道的基础上，能够有效支撑营销、运营、服务等场景业务。

（1）提升运营效率：对消息进行统一管理，实现消息通过短信（电信、联通、移动、 第三方）、微信、自有 App、5G 消息、邮件等，提升平台运营效率，降低维护成本，新渠道端口通过插件化延展，周期更短，成本更低，数据实现上线即融合，降本增效。

（2）加强行内品牌认可度：搭建统一消息管理平台，将核心业务系统与各渠道打通后，给来自不通渠道的客户提供及时、高水平的业务服务，加强了客户对公司品牌认可度，提升行内的市场竞争力。

（3）提升消息触达能力：消息的实时推送直接对重要业务办理有着直接影响，如验证码信息，取款、存款消息，通过短信、微信、自有 App、5G 消息、邮件等多渠道实现消息智能推送，提升我社业务通知、提醒、动账、营销等各种场景中的消息触达能力，有效提高客户参与度、活跃度及忠诚度。

（4）有效降低省联社短信成本费用：通过短信签约和扣费模块，对83 家独立法人机构进行短信费用统一管理，通过统一平台可以统计出各行社用户短信签约费用和触发给用户的短信成本费用，有效降低省联社短信成本费用。

（5）提高存量客户的营销转化率：通过用户标签的运用，合适的时间将合适的内容推送给合适的人，提高整体接近20%的营销转化率。

七、项目成效

统一消息平台项目作为甘肃农信推进数字化渠道建设的主要举措之一，通过统一多消息渠道实现碎片化消息一站式智慧综合管理，成功实现了预期目标并开创了单平台融合消息运维管理的新模式。

在2023年8月16日，我社暂停已开通微信消息提醒消息用户200元以下的短信动账通知，这既为我社节省了30%的短信成本，同时也避免了客户同一消息的多渠道通知打扰。总之统一消息在渠道融合的基础上，整合渠道、用户数据，完善用户标签体系，赋能精准营销与用户精细化运营，助推渠道数字化转型升级，为甘肃农信高质量发展，以金融科技服务“三农”、服务乡村振兴、服务地方经济注入了新动力。

八、经验总结

统一消息平台，作为甘肃农信新一代信息工程重点项目之一，解决了以往各消息渠道独立运维、数据孤岛等问题，有效支撑了甘肃农信精准营销、精细化客户运营，助力行社渠道数字化转型。

接下来，甘肃农信将持续坚守服务“三农”、服务小微、服务县域的市场定位，丰富完善线上触达客户渠道与金融使用场景，为全省客户提供专业、优质、高效的金融服务。