什么是基金定投？简述基金定投的优势及目标客群

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资,自动扣款,手续简单。办理基金定投的手续非常简单,只要投资者与基金公司或基金代销机构约定每个月(或两个月)在固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。

基金定投这种小额投资方式适合无大笔投资资金但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空状况的基金投资者而言,定期定额投资策略可以说是相当省时省力的投资方法,并且还可以避免不小心买在高点的风险,由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财术”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

一、定期定额投资的优点

基金定投的第一个优点就是分散风险。因为是每隔一段固定时间投资,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。这样,在基金价格走高时买进的单位数较少,而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期积累下来,成本及风险自然会摊低。

这在市场下跌时表现的特别明显,因为每次都能买到更低的价位,这样下来平均成本就会降低,这类似于股票投资的分批建仓。无论买基金还是买股票,分批建仓基于一个很重要的出发点,就是不去判断底部。因为在股市上,判断大盘何时见底或见顶是很困难的,特别是对于每天忙于工作没有时间研究股市的普通投资者来说,几乎是不可能的,因此分批建仓的策略应运而生。虽然,分批建仓的结果不是最佳的,它肯定不如在底部全部买入的收益高,但是,它能避免把资金全部都套在高位的风险。

基金定投的第二个优点是为资金量比较小的投资者提供了一种投资基金的可能,因为基金定投的门槛很低,最低每次购买100元就可以,不过不要小看了这点“小钱”,如果长期坚持下去,你将会获得一笔可观的收益,即所谓“小钱变大钱”。其原因一是本金的积累,二是收益的再投资所带来的利滚利收益,即“复利效应”。因此不宜因市场短线波动而随便终止,只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。

二、基金定投适合的人群

1.年轻的月光族：由于基金定投具备投资和储蓄两大功能,可以在发工资后留下日常生活费,部分剩余资金做定投,以“强迫”自己进行投资资产增值,培养良好的理财习惯。

2.领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后,结余金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法亲自在营业时间内到金融机构办理申购手续,因此设定于指定账户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省力的投资方式。

3.在未来某一时点有特殊(或较大)资金需求的：例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金,乃至于三十年后自己的退休养老基金等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期小额投资方式来规划,不仅不会造成自己日常经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。

4.不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而稳步获利,是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。

定期定额投资基金的方式已经为越来越多的投资者采用,定期定额每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟知。

三、定期定额投资基金需要引起重视的方面

1.量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担,曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款10000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,金额可大可小,贵在坚持,切不可因扣款金额太大而无法坚持。

2.选择有上升趋势的市场。应该说并不是在股市的任何时候都适合定投,定投的最佳时机应该是股市即将见底或已经见底,开始一轮新的升势的市场时机。定投策略的一个重要假设,是不管市场经历怎样的下跌,投资者都会坚持买,但实际情况是,一旦市场出现了大幅下跌,采用这种策略的投资者经历了屡买屡套的大幅亏损后,往往会胆怯,不敢再继续坚持。另外,股市是经济的“晴雨表”,市场的长期下跌往往是宏观经济出了问题,那么一般工薪阶层往往在经济疲软时,收入减少甚至失去工作。在这种情况下,可能投资者想坚持定期定额的投资策略,也往往会心有余而力不足。在最应该坚持的时候放弃,这种策略就会变成一种失败的策略。

3.投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。

4.持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

5.掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。如果您即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。

6.善用部分解约,适时转换基金。开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。