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本文首先介绍美国成熟商业模式，并与中国智能投顾平台比较。我们发现，中国智能投顾平台算法同质化竞争严重，而且部分平台更像是传统金融机构的销售导流工具。
总体来看，近几年智能投顾行业发展较快，但“人工智能”技术的应用仍处于初级阶段。随后本文介绍了中美监管环境。2010年起，美国明确对智能投顾行业的监管主体，从授权到商业行为均受SEC监管；而中国智能投顾行业告别“灰色地带”的标志是2017年11月一行三会发布的监管意见稿。以美国发展经验为鉴，我们建议监管机构应提高对智能投顾平台资质的审批要求，加强算法和模型的评估，推动智能投顾行业健康发展。
以下为本报告部分截图
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