刘峰：积极有序推进数智转型，增强中小银行发展动能

5月20日消息，2023第十一届中小银行发展高峰论坛今日召开，中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰出席论坛并发表演讲。

刘峰表示，当前，银行业发展金融科技和推进数智化转型的薄弱环节在地方中小银行，面对日益严峻剧烈的市场竞争，科技能力分化加剧的现实环境，地方中小银行应积极有序推进数智化转型，努力弥补经营短板。

对比，刘峰提出了五大建议：一是，坚定数字战略；二是，加强数据治理；三是，培育数智人才；四是，完善数智生态；五是，坚守数据安全。

以下为文字实录：

尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家上午好！很高兴应邀参加2023第十一届中小银行发展高峰论坛。我谨代表中国银行业协会，对论坛的胜利举办表示热烈祝贺。

论坛“提质增效 数智未来”的主题非常契合中小银行深化改革发展转型的现实与趋势，借此机会分享三点体会和认识，供大家参考。

第一方面，银行业数智化转型加快推进。近年来，科技创新与应用的迅猛发展，使得银行业服务体系和能力加速演变，银行业金融机构适应内外部形势变化，主动把握数字化趋势，全面推进数字化经营，促进智能化金融创新。科技与业务融合程度空前加深，技术对金融的影响从外围支持向核心引领转变。

一是变革服务机制，深化以客户为中心。银行业金融机构坚持金融与科技的良性互动，以客户需求为中心，加快推进金融服务数智化转型，广泛应用5G、大数据、人工智能等技术，推进基础金融服务便捷受理、集约处理、快捷交付，金融服务效率显著提升。不断创新完善远程银行、网上银行、手机银行等线上服务方式，打造智慧政务、社保、教育、医疗等服务场景，构建7×24小时全天候服务。人工+智能闭环服务，同时聚焦不同客户群体及特点，推出智能柜台、多版本手机银行等服务模式，让各类客户均能享受数字化带来的便利。

二是创新数智经营，增强经营管理质效。银行业金融机构注重全局谋划，把数字化转型作为深化金融供给侧结构性改革的有利抓手，协同推进组织架构、机制流程、业务模式等领域变革，着力提升数智化经营能力，助力精准化营销、大数据运营、数字化风控，积极发展数字信贷，加强科技在信贷流程关键环节的运用，信贷精细化水平进一步提升。服务实体经济能力不断增强，深挖数据价值，深化数据资源应用，发挥数据要素倍增作用，支持对客户精准画像，着力解决信息不对称传统难题，有效降低金融风险隐患。特别是新冠大流行期间，数智化转型不仅让金融服务得以稳定微细，还进一步支持了普惠金融增量扩面提质增效，对经济社会恢复健康发展发挥了重要作用。

三是夯实转型基础，厚植持续发展动能。在数智化转型过程中，银行业金融机构结合自身禀赋，制定差异化、特色化发展战略，完善适应数智化发展的体制机制，强化金融科技顶层设计，加大财力、物力投入，加强人才队伍建设，增强转型可持续动能。据统计，17家全国性的银行2022年的科技投入超过1826亿元，同比增长8.36%，分类型看，基本持平，大型银行是8.42%，略高于股份制银行的8.24%。金融科技人员增速高于科技投入增速，全国性银行平均增速达到了两位数水平。同时，人才结构持续优化，比如在工商银行3.6万名金融科技员工中，数据分析师占比超过21%。坚持全流程数智化应用，着力完善业务中台、技术中台和数据中台一体化布局，使数字中台成为促进数智化转型经营建设运营生态场景的重要支撑工具。积极构建适应现代经济发展的数智金融新格局。

第二方面，政策护航，数智转型规范发展。

数智化转型作为创新举措，其健康有序发展离不开政策的引领与护航。过去一年，中央层面多次明确相关要求，去年6月，中央深改为审议通过，强化大型支付平台企业监管促进支付和金融科技规范健康发展工作方案。去年底召开的中央经济工作会议指出，要大力发展数字经济，提升常态化监管水平，支持平台企业在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。这些要求都为金融科技有序发展提供了科学指南和重要参考，在中央精神指导下，金融行业积极履行规范发展的主体责任。

一是坚持举旗定向，标示转型路径。金融管理部门按照党中央国务院有关部署，统筹金融科技发展与安全，指导金融业有序推进金融科技发展与数字化转型。人民银行原银保监会相继发布有关政策性文件，明确了“十四五”时期行业发展金融科技推进数字化转型的总体要求与实施路径，并对有关重点业务进行规范引导。原银保监会关于银行业、保险业数字化转型的指导意见以27条具有较强针对性、前瞻性的举措为银行业金融机构数字化转型明确了具体路径。

二是完善业务规则，强化合规经营。在推动数字化转型过程中，金融管理部门积极回应市场关切和群众期待，践行以人民为中心的发展思想，持续规范管理商业银行互联网贷款、信用卡等典型产品，发布互联网贷款“一个办法、两个通知”等有关监管制度。督促商业银行稳妥推进整改，优化业务流程，提升风控能力，规范合作贷款，持续发力规范业务行为，务实推进转型，精准研发产品，引导稳妥有序发挥线上金融产品的积极作用。

三是加强行业自律、培育良好实践。中国银行业协会作为行业自律组织，积极开展行业自律管理，在培养金融科技人才、建设银行函证服务平台，银行业标准化体系建设等方面做了一系列工作。前不久，中国银行业协会向会员单位印发了关于加强行业自律，切实做好商业银行互联网贷款业务管理工作的通知和商业银行与互联网平台企业等第三方合作机构科技服务补充协议的示范文本，就全面贯彻监管规定，推广合作协议示范文本及27个数据清单，确保做到“五个自主”，这“五个自主”就是自主管理贷款合同、自主开展授信审批、自主掌握信息数据、自主发起放款指令、自主管理品牌宣传。进一步对这项工作做出了部署，我们也希望银行业金融机构积极落实各项要求，共同打造行业良好实践。

第三方面，积极有序推进中小银行转型。

当前，银行业发展金融科技和推进数智化转型的薄弱环节在地方中小银行，面对日益严峻剧烈的市场竞争，科技能力分化加剧的现实环境，地方中小银行应积极有序推进数智化转型，努力弥补经营短板。

一是坚定数字战略。在数字经济时代，地方中小银行正面临不进则退的处境，必须以更强的忧患意识对待数智化转型，既主动求变，又善于应变，选择关系生存与发展的要害之处入手，坚定数智化转型的信心和决心，做出正确的战略抉择和策略安排。加强形势研判，做好顶层设计，完善运作机制，加强资源保障，真正落地见效。

二是加强数据治理。经过数十年经营积累，即便是小银行也沉淀了大量的数据和信息，但普遍面临数据质量不高、价值难以挖掘、作用无法发挥的问题，不少地方中小银行在数据治理和应用方面还有较大差距，急需加强数据源头管理，确保数据真实准确，取数规则统一，录入完整及时，指标清晰明确，实现数据可信可取可用。

三是培育数智人才。数智化转型要靠人才来落实，打造一支懂金融、懂科技、懂创新的数字人才队伍是地方中小银行加快数智化转型当务之急。统计显示，地方中小银行科技人员数量、质量和结构都有不足，这与地方中小银行的固有劣势存在很大关系，也更迫切要求构建多维立体的专项激励机制，在引才、育才、用才方面取得实效。

四是完善数智生态，开放合作，互利共盈是数智化转型的内在特性，数智化转型不仅靠银行努力，也需要相关者参与进来，包括监管部门、行业组织、政府部门、客户与社区等等。要协同推进数智化转型，打造数字生态，探索业务、数据、技术深度融合的有效途径，充分发挥数智化对发展动能放大、叠加、倍增的作用。

五是坚守数据安全。当前对消费者权益保护、个人信息保护有着更严格、更严密的要求，地方中小银行要认真落实《个人信息保护法》、《数据安全法》和相关监管制度，提升信息使用的规范性，保护信息安全权，做实地方管理，在信息的收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节落实安全防护要求，明确各个关键环节的主体权责利。做实分级管理对掌控的信息严格进行分类分级，根据信息分级结果以及敏感程度，结合相关法律法规和有关标准制定具体的安全管理措施。做实授信管理，内部使用时确保信息专制专用、最小够用，未经许可不得留存。外部合作时必须获得信息主体明确授权，敏感数据只进不出，始终把安全贯穿数智化转型的全过程。

各位嘉宾，地方中小银行是我国多层次银行体系的重要组成部分，直接联系广泛市场主体和数亿城乡居民，应当以数智化转型进一步提升服务实体经济的能力，为全面建设社会主义现代化国家做出无愧于时代、无愧于人民的金融贡献。

最后，祝论坛取得圆满成功，谢谢大家！