作者 | 中国银行信息科技部总经理 孟茜
来源 | 中国金融电脑
2020年，中国银行按照“激发活力、敏捷反应、重点突破”的战略要求，统筹推进科技引领数字化发展战略，秉承“赋能创新、开放融合、安全稳定”的发展理念，积极构建移动化、智能化、场景化的金融服务体系，持续推进技术架构转型与新型基础设施建设，科技赋能作用日益凸显，数字化发展基础进一步夯实，科技创新与自主可控能力持续提升。“十四五”时期，中国银行将加快构建以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼、服务国内国际双循环相互促进的战略发展格局，奋力建设全球一流现代银行集团。围绕集团发展战略，2021年，中国银行金融科技工作将以深化改革、价值创造为主线，在数字化基础、数字化治理、数字化产品、数字化生态等方面重点发力，打造金融科技服务新格局。
中国银行信息科技部总经理 孟茜
近年来，社会经济快速发展，信息技术更迭演进，数字化浪潮席卷而来，金融同业纷纷拥抱变化、全面深化数字化转型。2020年，突如其来的新冠肺炎疫情，给社会经济发展和人们的行为模式带来了巨大冲击和深远影响，“不见面”“非接触”金融服务需求快速增长，助推银行数字化转型进一步提速，金融行业发展格局正在发生深刻改变。中国银行于2018年制定了科技引领数字化发展战略实施方案，提出“场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能”的数字化银行发展目标。面对新冠疫情突发、国际形势变化、数字化转型提速等多重压力和挑战，中国银行始终坚持数字化发展战略，积极构建新生态、服务新场景、布局新基建，坚持科技创新引领，打造数字化转型发展的新引擎。
2020年，中国银行按照“激发活力、敏捷反应、重点突破”的战略要求，加快推进科技引领数字化发展战略，秉承“赋能创新、开放融合、安全稳定”的发展理念，积极构建移动化、智能化、场景化的金融服务体系，持续推进技术架构转型与新型基础设施建设，科技赋能作用日益凸显，数字化发展基础进一步夯实，科技创新与自主可控能力持续提升。
2020年，在新冠疫情突发的背景下，中国银行加速线下业务向线上迁移进程，并积极运用人工智能、大数据、区块链等新技术，打造便捷、智能、安全的线上金融服务体系。中国银行手机银行针对不同客群，先后推出跨境专区、军人专区、教育专区、运动专区、银发专区等特色服务专区，目前功能服务已超过400项，满足客户随时随地办理业务的需求。交易银行推出手机版，对公线上服务能力和客户体验水平持续提升，对公开户平均耗时缩短67%。智能柜台推出便携式外拓版，为提升客户服务能力增添了新利器。新一代智能客服实现境内全辖和境外29家机构推广，覆盖手机银行、微银行等主要线上渠道，实现语音导航和八大类业务场景智能外呼。全线上普惠融资产品“中银企E贷”系列进一步丰富，先后推出信用贷、银税贷、抵押贷等产品，助力小微企业复工复产。以“场景+金融”模式打造的“e企赢”全球企业生态系统，应用自然语言处理、机器学习等人工智能技术构建匹配引擎，为全球企业客户提供全方位、跨地域、全天候的跨境对接服务。
金融科技已成为连接金融与场景的重要纽带，“金融+科技”正在向“金融+生态”转变。中国银行坚持开放、融合、共进理念，聚焦跨境、教育、体育、银发等重点领域，积极推进金融与非金融结合的场景生态建设。在跨境场景方面，开通线上服务专区，围绕出国留学、跨境旅游需求，打通上下游服务，实现与第三方咨询平台、签证平台、旅游平台对接。在教育场景方面，打造“中银乐知”品牌，搭建教育场景服务平台，上线“安学宝”组合产品以及校园一码通服务、学费监管等功能。体育场景方面，建设缤纷生活冬奥专区，上线专业运动平台小程序，投产滑雪一卡通产品，提供冬奥特色服务。在银发场景方面，在手机银行推出线上中银老年大学，并基于区块链技术推出中银养老互助公益平台，打造满足老年人生活需要和精神需求的线上社群。中国银行精心打造的“复兴壹号”智慧党建平台实现e社区、e学习、e交流、e交费，截至目前已向行内及外部4600多家签约单位的党团员提供服务。
3.聚焦重点领域，建设适应数字化发展的基础支撑能力
银行数字化转型是对治理体系、业务流程、技术架构、服务模式的全方位重构。中国银行正在通过企业级架构、数据治理、新型基础设施建设等一系列举措，建设适应未来数字化发展的基础支撑能力。中国银行已全面启动企业级架构建设，拟通过对业务架构、技术架构的重构，实现对业务发展、产品创新、市场变化的敏捷响应，并完成基于分布式技术架构的新线系统建设。为夯实数据基础，强化数据分析运用及价值挖掘，中国银行成立数字资产管理部，着力构建“三横两纵一线”的数字资产运营服务体系，以实现“统一数据、统一架构、统一生态”为目标，加快统一的数据架构与数据平台建设，为数字资产的共享、应用与价值创造提供全面、敏捷的能力支撑。
为适应数字化转型发展要求，中国银行加快建设新型基础设施，形成集中式与分布式并存的“多地多中心”架构布局。2020年，完成下一代智能骨干网全辖推广上线，成为金融行业首家部署下一代先进转发技术（SRv6）网络的银行。基于开源技术完全自主研发X86智能运维平台“云图”，实现了全栈IT资源的服务化运营、敏捷化交付、场景化分析，提升了全栈式智能运维服务能力。
围绕长三角、粤港澳、海南自贸港等国家重点区域发展定位，中国银行积极发挥科技赋能作用，以金融科技创新促进区域发展。在长三角地区，设立中银金融科技公司苏州子公司，以大数据和区块链等技术为驱动，推动产融结合，打造服务区域发展的大数据智慧中心。在粤港澳地区，积极推进跨机构、跨区域的信息互联，先后推出“短信通”“开户易”“跨境理财通”等服务，为港澳居民享受国内金融服务提供便利。在海南自贸港，中国银行率先发布《海南自贸港综合金融服务方案》，并加大科技支持投入，推动新技术、新业务、新场景在海南省的先行先试，助力智慧海南建设。
网络和信息安全是金融安全的重要基石。线上业务与远程办公的日益普及、互联网金融的蓬勃发展、新技术的广泛运用、网络攻击频发等都给网络和信息安全工作带来新的挑战。2020年，中国银行狠抓安全治理，严控科技风险。一是组织开展安全专项治理，围绕压实生产安全责任、强化生产安全意识、完善安全制度规范、夯实安全防控基线、提升安全保障能力，全面提升安全运营水平。二是运用科技手段全力保障疫情期间境内外机构业务连续性，及时制定配套安全管控规范，强化安全技术防护手段。三是组织制定不同疫情防控与风险场景的应急预案，并开展实战演练，切实提高应急处置能力。四是优化对DOS攻击、钓鱼邮件、网络攻击等安全事件的有效预防、应急处置和联动机制，防范欺诈风险和网络安全风险。
以提升效率和资源配置能力为导向，中国银行从应用项目管理、应用快速交付、资源配置机制、商务管理流程、海外特色开发、国内特色推广等环节开展科技管理机制流程优化，进一步提升条线协同与资源配给效率。加快区域创新研发基地建设，新加坡、雄安基地已实现挂牌运营，加快推进长三角、粤港澳大湾区基地建设；运用RPA、5G、VR等新技术赋能金融服务，推动海外RPA平台、中银在家、中银i普惠、阡陌区块链服务平台等多项创新成果转化。加强外部联合创新，推进新技术创新实验室、无锡物创中心等机构建设，探索更加灵活的联合研究与创新研发方式。强化科技队伍建设，推动信息科技序列专业资格管理体系，组织完成6300余名科技人才的专业资格认证，并在集团内组建百余人组成的科技顾问队伍，通过体系化、专业化培养，打造具备数字化思维和专业素养的多层次、全领域、复合型人才队伍。
2021年是“十四五”的开局之年，站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点，数字经济将成为撬动经济增长的新杠杆，产业数字化跃升的临界点和关键台阶即将到来，产业经济发展将从全面线上化，经过深度数字化，加速走向智能化，产业数字化成为数字经济增长的关键引擎。银行作为第三产业的支柱行业，在推进数字化转型方面也将大有可为。一方面，可以利用新技术赋能传统金融，提升金融供给侧能力；另一方面，在推动企业数字化转型、产业升级再造，支持实体经济高质量发展方面具有广阔的前景和空间。
“十四五”时期，中国银行将加快构建以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼、服务国内国际双循环相互促进的战略发展格局，奋力建设全球一流现代银行集团。围绕集团发展战略，2021年，中国银行金融科技工作将以深化改革、价值创造为主线，在数字化基础、数字化治理、数字化产品、数字化生态等方面重点发力，打造金融科技服务新格局。
全力推进企业级架构建设主体工程和配套工程实施，并建立业务架构、技术架构配套管控机制。加快数据基础设施建设，搭建集团统一数据平台，以“数据、分析、展现”的三层架构，为数字资产的共享、分析应用和价值创造提供全面、敏捷、精细的能力支撑。构建线上线下协同的智慧运营体系，建设智慧运营平台，支持全行智慧运营改革，加快推进网点转型升级。深化云计算、人工智能、5G、物联网、区块链等新技术应用，形成平台化技术共享复用能力。持续推进“多地多中心”基础设施建设，具备面向总分行和综合经营公司服务能力，并推进公有云平台租赁服务，满足非金融场景部署和对外服务需要。
强化金融科技发展的顶层设计，制定金融科技“十四五”发展规划，并探索建立适应数字化发展的科技治理架构、管理机制和人才队伍。持续推进科技机制体制优化，重检和优化信息科技体系的运行管理机制和流程，重点解决“堵点”“断点”问题，提高科技体系协同效率和敏捷反应能力。探索应用项目管理新模式，提高科技产能动态分配能力。加强科技队伍数字化能力建设，探索建立业务与科技双向交流机制，持续开展信息科技序列专业资格认证，并通过数字化课程培训、实战型技能竞赛、专项人才培养等方式，建立多层次、专业化数字化人才培养体系。
坚持移动优先，以公司金融、个人金融、普惠金融为重点，依托交易银行平台、手机银行平台和普惠融资产品体系，提升重点业务领域的线上化、精细化、智能化服务能力。充分发掘数据价值，以“数据+技术+业务+场景”驱动业务创新，打造精品产品与服务。贯彻“一体两翼”战略要求，充分发挥金融科技力量，服务长三角、粤港澳、成渝地区双城经济圈、智慧海南等国家战略重点区域，强化总分行、境内外、银行与综合经营公司间的科技协同、产品推广和业务联动，促进我行全球化、综合化服务能力提升。创新支付模式，拓展应用场景，打造基于数字人民币的数字金融生态。
紧抓产业数字化发展机遇，围绕市场、客户需求与中国银行优势业务，持续推进跨境、教育、体育、银发、医疗、交通等重点场景建设，以金融服务嵌入和技术能力输出为主线，借助深度参与长三角等重点区域发展的机会，不断拓展服务场景，发挥示范带动作用，深化银政、银企、银医、银校等多方面合作，加快构建具有中国银行特色的数字金融生态圈。
2021年，国际国内形势依然面临诸多不确定性，机遇与挑战并存。数字化转型是银行实现高质量发展、可持续发展的必然选择。中国银行将加快科技赋能、创新驱动，全面提高敏捷化、精准化和智能化服务能力，为全球客户提供更加优质便捷的金融服务体验。
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