工商银行马雁：加快培育金融科技转型发展新动能

在金融科技发展的新时代，工商银行将秉承“科技引领、创新赋能”的发展理念，  牢牢把握新时代发展机遇，奋力开创工商银行金融科技发展的崭新局面，携手同  业共谱中国金融科技发展的华彩乐章。

当前，新一轮科技革命和产业变革加速演进，深刻改变着金融格局和生态。工商银行顺应发展潮流，大力深化金融科技体制机制改革，积极赋能推进智慧银行建设，在2019年交出了一份成果丰硕的答卷，并为新一年的良好开局奠定了坚实基础。

一、2019年金融科技工作保持稳中有进的良好态势

2019年，工商银行秉承改革、创新、融合的发展思路，结合新形势、开拓新布局，全方位推进集团金融科技建设，立足金融科技新变化、新架构、新职能，制定新的金融科技发展规划，体系性梳理金融科技重点任务和战略举措，群策群力推动各项规划内容落地见效，为金融科技驱动转型发展奠定了良好基础。

1.稳字为先、集团信息系统保持安全稳定运行

近年来，工商银行业务量和系统处理能力逐年提升，2019年全集团日均业务量同比提升21%。在此背景下，工商银行大力加强探索与实践，实施生产运营转型，夯实IT基础设施，提升信息安全防护能力，构建稳定性更高、防护能力更强的信息系统安全生产运营体系，顺利完成国庆70周年、进博会等重要时点的系统保障任务，通过构建攻防兼顾、能力相长的安全攻防体系，有效保护工商银行关键信息基础设施安全。

2.顺应发展、智慧银行生态系统建设取得标志成果

当前，跨界融合持续加速、共享经济迅猛发展。工商银行着眼于集团跨境、跨业、跨界转型发展，以客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务板块共享联动、创新研发高效灵活、业务科技融合发展为目标，大力推进智慧银行生态系统建设，并于2019年11月8日成功发布ECOS1.0，初步形成了开放融合的跨界生态、无处不在的智能化应用、高弹性的业务支撑、双核心的IT架构、自主可控的新技术平台及组件化的研发模式等六大标志性成果，将金融服务开放给2000多家合作伙伴、1.93万家行业用户，成为最大的综合金融服务“供应商”。与此同时，围绕国家区域发展战略、服务实体经济、防控金融风险、提升金融服务水平、积极打造数字化、智能化应用等领域，快速完成ETC业务研发及推广，推出融e行5.0和企业手机银行2.0，优化e支付和e企付等场景化应用和支付体验，赋能智慧政务助力数字雄安建设，推出“我的宁夏”APP，加速普惠金融三产品一平台创新支持，强化集团风险管控。

3.把握前沿、重点新技术领域增强规模化应用

我国提出了科技强国发展战略。银行是科技密集型行业，以大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网等技术为代表的信息技术变革，推动金融体系的持续创新。工商银行充分借助金融科技手段，积极构建企业级技术平台，打造自主可控的技术体系，形成前瞻性的技术布局，全面推动新技术规模化应用。在区块链方面，打造了行业领先的、金融级安全的企业级区块链技术平台，陆续上线了贵州精准扶贫资金、雄安数字城市建设等80多个场景。在大数据方面，自主研发建立了分布式的大数据服务云平台，实现大数据体系由传统架构向自主可控、分布式架构转型，可为经营管理提供更可靠、高性能、差异化的大数据供给;同时，建立了一支超过3000人的分析师队伍，入湖数据表达到2.6万张，从人才和数据两方面为大数据应用提供基础保障。在人工智能方面，人工智能机器学习平台已在智能投顾、智能客服、电子银行交易反欺诈、支付清算报文自动查询查复等千余个应用场景落地。在云计算方面，建成了具有开放性、高容量、易扩展、智能运维等特点的云计算平台。在分布式方面，建成体系完备的企业级分布式技术平台。在5G技术方面，率先在国内银行业实现5G网络联通，并推出了5G未来银行智慧网点。在物联网方面，自主研发“汇聚万物、智慧洞察、安全开放”物联网金融服务平台，为业务运营、机房管理、融资抵质押品监控等领域应用提供技术支撑。

4.高效进取、金融科技体制机制改革成效显著

工商银行从“供给侧”改革入手，积极推进全集团金融科技组织架构转型，完善组织架构和科技治理。2019年，工商银行在金融科技领域打造了“一部三中心一公司一研究院”新布局，先后成立工银科技有限公司、金融科技研究院，进一步加强科技价值输出、深化新技术前瞻性研究。工商银行聚焦研发效能提升这一关键突出问题，按照“板块化分工、开放化布局、差异化研发、扁平化管理”的思路，进一步提高研发的质量和效率。人才是科技第一生产力，工商银行努力将其1.6万名专职科技人员打造为一支懂业务、通技术的复合型金融科技人才队伍，培养一批严谨专注、精益求精，能干事、干成事的金融科技“大行工匠”，塑造一批金融科技领军人物，特别是着力优化科技人才发现、培养、激励机制，为更好地服务回报社会发展提供金融科技人才保障。

二、金融科技面临着更加复杂的形势和难得的机遇

现阶段，金融科技工作处在内部改革创新和外部科技竞赛的加速期，面临着更加复杂的形势。安全形势和技术隐患日益严峻，国家间信息安全对抗持续升级，全球网络入侵事件频发，外部攻击呈现高度组织化，攻击手段不断向智能化升级，同时云计算、物联网、生物识别等新技术的应用也带来新的安全风险隐患。技术变革和应用赋能快速推进，中国已经进入“智能+”时代，人工智能、边缘计算、5G等新技术应用逐步走向深入，金融科技已经成为银行业“换道竞争”的关键发力点，其内涵与定位也正在向创新赋能转变，驱动银行业务模式和创新方式的深度变革。监管强度和监管手段持续升级，国内监管处罚力度不断强化，特别是对于全国系统性重要性商业银行实施了“特别监管”要求，建立“特别处置”机制;境外GDPR、PSD2等监管新规的陆续出台，对银行合规管理、信息保护树立了更高标准;同时伴随监管科技的发展运用，将通过数字化监管提高监管效率、穿透性和专业性。开放程度和服务模式加速转型，银行业已正式步入开放融合的新时代，银行不再是客户要去的一个场所，而是一种无处不在的服务，传统金融产品服务正向产品、场景、平台等多位一体服务转型，以更好地顺应时代发展潮流和客户需求变化趋势。

三、以建设智慧银行为目标，开创金融科技赋能改革发展的新局面

2020年是国家“十三五”规划和工商银行三年发展规划的收官之年，也是工商银行全面建设智慧银行的关键之年，我们将继续以“比”的意识、“拼”的精神、“进”的行动，坚守系统安全稳定的底线，推进科技与业务的融合共进，加快新产品和新模式的开放创新，构建完善高效的组织机制，加快培育金融科技驱动转型发展的新动能。

1.坚持“安全生产第一”，以信息系统的安全稳定运行为经济金融的安全发展托底压舱

2020年，国家将进一步重视信息系统安全，持续加大治理，围绕数据安全管理、关键信息基础设施保护等颁布实施相应法规，工商银行将坚持“安全生产第一”原则，与时俱进、未雨绸缪。一是推进生产运营智能化转型，代际升级信息系统平稳运行的“稳定器”。建立与金融科技大量运用相适应的生产运维体系，推进生产运营向智能化转型，提升业务运营感知能力、业务连续性保障能力、基础架构运维掌控能力。二是强化IT基础设施建设，构建“多中心多活”的生产运维架构，夯实业务高速增长的“压舱石”。

2.围绕“服务重心下沉”“防范化解重大金融风险”等重点金融工作要求，依托金融科技赋能全行业务创新和转型发展

党的十九届四中全会、中央经济工作会议进一步提出了“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”“大银行服务重心下沉”“降低社会融资成本”“防范化解重大金融风险”等新的工作要求，工商银行将认真贯彻落实相关会议精神，下沉服务重心，防范金融风险，切实增强金融服务能力。一是聚焦行内个人客户，全力打造第一个人金融银行。运用新科技升级平台、产品、服务，面向不同客群输出有温度、定制化的金融服务，深入开展“产品+平台+场景”一体化创新。二是聚焦广大行外客户，构建开放互联的生态体系。坚持金融生态云与API开放平台双轮驱动，推动同一链条内G、B、C客群间的相互带动，扩大互联网金融生态规模。完善金融生态云产品体系、引流渠道和运营机制，建设“工行云”品牌。升级API开放平台基础产品、服务方案和运营模式，为走出去跨界合作提供有力支撑。三是聚焦小微企业，创新普惠金融新业态。完善场景化、开放化的普惠金融产品体系和生态，推进普惠金融合规可持续发展。完善“数字普惠”产品体系。创新经营快贷、e抵快贷、供应链融资产品的应用场景、数字化服务能力、灵活配置创新能力。以“场景”切入构建普惠金融新生态，建设普惠金融智能风控体系。四是推动风险管理由“人控”“机控”向“智控”的转变。强化集团投融资风险及流动性风险的穿透式管理，构建集团交叉性风险监控平台，建设集团人民币资金和外币资金的统一视图，建立涵盖客户、产品、机构、平台等多维度交叉、动态的个人客户风险智能监控体系;持续推动有效风险数据加总和报告评估，从科技治理、数据架构、IT基础设施等方面继续推动相关监管问题的整改落地;支持境外机构稳健合规发展，加大全球反洗钱系统在境外机构的推广，支持集团对境外机构风险穿透式管理。

3.提升技术创新能力，树立金融科技发展行业标杆

国家战略导向和行业发展趋势为新技术的规模化应用带来了新的机遇。在区块链方面，工商银行将全面提升区块链平台技术供给能力和底层效能，打造“区块链+”金融生态开放体系，聚焦供应链金融、商品溯源、资金管理、政务服务等领域输出标准化、企业级的业务解决方案。在人工智能方面，新的一年将是人工智能加速发展和落地期，根据IDC《全球人工智能白皮书》预计，2020年人工智能将迎来加速发展期，全球支出将达到2758亿元人民币;与此同时，国家《新一代人工智能发展规划》也将加速落地。工商银行将着力打造算力强、算法优、数据全的企业级、全栈式人工智能平台，提升机器学习平台性能，构建支持智能认知能力的知识图谱体系，引入声纹识别产品，提升RPA平台企业级应用能力。在5G技术方面，未来5G信息产业将具有非常广阔的发展前景，根据中国信息通信研究院《中国5G经济报告2020》预测，2020年我国5G总投资约为0.9万亿元;至2025年，中国5G用户将达到8.16亿。工商银行将打造5G综合应用平台，加强5G与物联网、边缘计算、音视频通讯等技术深度融合，推动5G在智慧网点建设、移动机具服务、高清视频点播、企业经营状况监控等场景的规模化应用。在安全可靠转型方面，积极践行股份制大行的责任担当，稳妥有序开展信息系统基础设施安全可靠转型工作，强化核心关键业务在开放平台闭环运行能力，不断提升工商银行关键信息技术的自主可控水平。

在金融科技发展的新时代，工商银行将秉承“科技引领、创新赋能”的发展理念，牢牢把握新时代发展机遇，奋力开创工商银行金融科技发展的崭新局面，携手同业共谱中国金融科技发展的华彩乐章。