壹账通供应链金融部副总经理 庄海龑
5大技术应用场景
针对供应链金融里存在的多级长尾企业、下游企业、跨地区企业、非链条企业、进出口企业这5大主体融资难的痛点，壹企链智能平台主要包含5大技术应用场景。
1、运用区块链技术，破解信用多级穿透难题。
供应链金融的本质在于企业授信方式的创新。传统模式下，由于存在信用传递隔断，长尾中小企业往往难以借助核心企业的信用获得融资。
针对此，壹企链运用区块链+电子凭证技术，通过供应链各参与方真实数据上链，构筑真实交易背景链条，将核心企业强信用传导至供应链末端，将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。
据了解，由于不同行业的业务属性和复杂度不同，目前壹企链平台主要聚焦化工、建筑、铁建、航空、电子、医疗、轻工、汽车等十大行业。其中，与福田汽车联合发布的区块链+汽车供应链金融“福金All-Link系统”已在今年8月份上线。
2、采用智能“五控”技术，破解下游企业融资难题。
不同于上游企业可以依托应收账款实现信用传递，在解决下游企业融资方面，往往需要更多风控维度。
据了解，壹企链平台通过“控机构、控交易、控资金、控货物、控单据”五维度来搭建风控体系。
3、利用多重风控技术，实现核心企业定位“下沉”。
以往只有销售额500亿、1000亿以上特大型企业才会被定义为供应链里的核心企业，一些地方性的50亿、40亿的大企业的上下游企业往往得不到供应链资本支持。
而区块链零知识认证和可授权加密技术等，可以在保护客户隐私性的同时，将原本难以验证的大量线下交易线上化，并引入物流、仓储、工商、税务等众多数据源实现交叉认证，进而解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈。
不可否认，与个人互联网金融类似，多重风控技术正在重新定义核心企业，推动供应链核心企业从特大型企业到大型企业的下沉。
4、依托区块链搭建银行联盟，破解跨地区融资难题。
据介绍，壹企链平台依托区块链底层搭建起跨银行的贸易融资网络，通过跨地区贸易真实性验证、避免跨银行多头借贷风险。同时，平台正探索构建多银行、多核心、多上下游集群的矩阵式业务模式，以提升跨供应链的信息透明度、解决跨地区融资难题。
壹账通区块链研发部负责人陆一帆表示，以交叉验证技术为例，假设某企业有一个1000万的订单，他先拿500万去上海的银行A做质押，再拿700万到深圳的银行B做抵押，但它总共只有一千万，所以这实际上是一种重复融资。而银行间出于数据安全考虑很难做到数据共享，没有数据共享，怎么防范重复融资？
此时就要用到交叉验证，在加密环境下，对加密数据进行验证。当这个企业拿700万到深圳银行B做质押，通过交叉验证，深圳银行虽然不知道这1000万的订单中有多少质押到了哪个银行，但他可以知道如果拿700万做质押一定存在重复融资。
5、通过区块链底层对接国内外贸易平台，破解进出口企业融资难题。
据壹账通董事长兼CEO叶望春介绍，进出口企业过去融资就靠信用证，银行开出的信用证成本很高，因为需要抵押要担保。同时信用证的额度也在下降，为中小企业进出口融资带来很多问题。
而通过区块链底层技术可以连接海外和国内贸易平台，链接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行，打通境内外、物流仓储、海关港口等平台数据，将企业、银行、监管间的数据汇集起来，多维交叉验证数据，确保跨境多方交易关系及数据真实可信。
供应链金融的下半场
业务上，借助物联网、人工智能、大数据、区块链等技术，实现了供应链和营销链全程信息的集成与共享，推动业务向去中心、实时、定制、小额、数据质押发展；
技术上，从线下传统模式、互联网化、平台化，目前已发展到数字化、智能化的4.0阶段，同时，风控维度上，也从单一核心企业信用扩展到包括订单、运单、收单、融资、仓储物流等在内的多维、实时、动态数据。
在此背景下，核心企业、电商平台、物流公司、ERP软件服务商、金融机构等各类玩家纷纷基于各自沉淀的数据类型，从不同角度切入。
可以看到的是，供应链金融正在进入下半场，一个包含技术支撑、体系搭建、行业挖掘、深耕生态圈同时又保持开放的综合实力比拼阶段。
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