江苏银行手机银行如何把月活客户数做到城商行第一的？

4月11日，江苏银行公布了A股上市后的首份业绩报告。年报显示，江苏银行2019年努力打造“最具互联网大数据基因的银行”，把“智慧化”提到战略首位，以基础平台搭建、数据价值创造、客户场景服务、智慧营销落地为导向，突出技术应用，为产品服务、风险防控、内部管理赋能。

江苏银行手机银行月活客户数位居城商行第一

近年来，江苏银行零售业务一直呈稳步上升状态，2019年在金融科技驱动下，该行不断深入“智慧零售”转型，线上线下两翼齐飞，零售金融业务规模、效益实现历史新突破。2019年，江苏银行充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术，持续拓展线上零售应用场景生态圈，健全互联网反欺诈部署，对手机银行的整体的功能、界面、框架进行了一次全新的大改版与升级，全年更新投产达五十多次，发布了手机银行5.0全新版本，获得用户好评。截至2019年年末，手机银行客户数已突破700万户，年内累计交易金额超过2万亿元，月活跃客户数超300万，排名城商行第一。

该行持续拓展线上零售应用场景生态圈，借助人工智能等技术持续加快互联网反欺诈部署。江苏银行优化线上金融服务强化手机银行相关功能。

1）千人千面：定制化服务每个用户，推荐客户专属的活动、产品，打造“更懂你的手机银行”。

2）语音银行：全面支持语音搜索和语音互动，语音识别率达90%以上，客户不用动手就可以找到想要了解的产品与功能，帮助客户轻松完成转账等交易，大大丰富了手机银行的人机交互体验。

3）人脸识别：采用国内领先的人脸识别算法，自动识别校验用户身份，具有活体检测、防翻拍、防视频、防远程等预防性算法以及语音识别，唇动识别，声纹识别等辅助核实手段，识别仅需0.5秒以内，识别率高达98%以上，深层次提高用户体验。

4）智能投顾：结合AI+大数据技术推出的“阿尔法星系”系列的智能投顾产品，为个人客户在理财、融资、投顾、保险等方面提供了更智慧的投融资一体化服务。

江苏银行以更优的金融服务投身“战疫”，为取得最终胜利贡献力量。

疫情期间，该行手机银行上线了防疫专区，包含五大与疫情相关的板块内容。全国疫情的实时动态与疫情资讯实时播报板块让客户及时了解疫情的实时发展动态；在线问诊板块为客户提供足不出户7×24小时的远程问诊服务；防疫小助手智能问答板块为客户解答与新冠肺炎有关的疑问，向客户提供科学官方的解答；雷神山医院建设的在线直播板块让客户可以在线观看医院的建设实况，体验惊人的中国速度。

此外，为助力学校开展疫情精准防控，保障广大师生安全返校，手机银行在疫情期间快速上线了“校园防疫通”功能。学校师生通过“校园防疫通”健康打卡服务填报健康信息，个人健康信息会实时准确反馈至校方；学校可通过实时分析监控的系统后台，快速收集有效信息，制定返校条件，确定符合返校条件的师生名单，并反馈给师生做好返校准备。

三大层面，打造安全稳健的手机银行运营环境

为保障网络金融运行安全稳健，江苏银行不断创新技术手段，采用全方位、多层面的措施，构建健全完善的手机银行安全保障体系，从系统结构、设计层面、数据安全等方面打造牢固可靠的安全链。

系统架构层面。不断优化银行技术架构，采用虚拟化、云计算等技术，选择成熟平台，使之具有高扩展性、高可用性、高伸缩性，并易于快速创新迭代；系统开发建设坚持松耦合，做好交易流量控制，防止局部或外部异常引发手机银行系统异常；严格遵循开发安全规范，强调开发安全生命周期管理，加强代码审计、系统安全检测，对APP进行加固，消除安全漏洞；同时，加强系统平台多活能力建设，做好数据同城异地备份，强化业务连续性管理，防范系统中断风险。

安全设计层面。建立了统一的客户身份体系，充分运用人脸、指纹、手势等生物识别技术，提高安全认证水平；交易全程采用端对端加密数据传送方式以及专用密码键盘，通过绑定设备终端防冒用、短信+密码双保险、服务器端认证等技术，为每笔资金交易保驾护航；数据中心后台加强互联网边界防护，强化抗DDoS、异构防火墙、IPS、WAF、动态防护、SSL、多因子认证等安全防护体系，并持续做好系统安全评估，防范钓鱼网站、盗版APP和病毒木马；充分运用大数据技术，实时分析交易情况，做到信息系统实时状态监控和实时交易反欺诈。

数据安全和合规隐私层面。严格遵循《网络安全法》、《消费者权益保护法》等法律法规要求，坚持权责一致原则、目的明确原则、选择同意原则、最少够用原则、确保安全原则、主体参与原则、公开透明等原则，明确做好数据边界控制和个人信息保护，防范数据泄漏。

江苏银行不断深化技术与业务融合模式打造金融科技生态圈

手机银行的快速迭代以及体验优化，体现出江苏银行对数字科技工作的高度重视和大力投入。面对不断变化的经济环境，江苏银行不断加快新技术应用升级，健全金融科技应用机制，将“智慧化”建设放在“四化”战略首位，把握数字化发展趋势，紧跟前沿技术发展和应用，努力打造金融科技生态圈。

年报显示，2019江苏银行金融科技方面投入持续加大，金融科技资金投入达6.89亿元，占全年归属于母公司股东净利润比例4.71％。江苏银行不断优化IT治理体系，加快重大创新项目建设，对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究，在互联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落地的产品扩面成势。该行入选国家网信办首批6家境内区块链信息服务备案名单银行，其自主研发的大数据系统已接入外部数据近50种，“画像”精准度的持续提升对营销获客、风险防控作用显著。

2019年，江苏银行成立金融科技创新委员会，组建系列项目小组，大力推进敏捷化转型。金融科技专业队伍不断壮大。健全金融科技创新机制，建立配套考核体系，组织协同性持续提升。

此外，该行还借力金融科技和基层组织开展产品创新，引导信贷资金精准支持苏北地区低收入农户和经济薄弱村、低收入村发展产业；探索金融服务脱贫攻坚展业新模式，稳步推行立足县、拓展镇、延伸村的展业机制，推动金融服务进一步靠边沉底。