时代锐变，大数据、人工智能、区块链、云计算、5G、物联网等技术蓬勃发展，疫情期间，各行各业更是加快了数字化转型与创新的步伐。
5G作为“新基建”的重中之重，将成为拉动数字经济增长的新引擎，深刻影响着银行业的数字化进程，2020年，银行如何通过技术创新，落地数字化战略，赋能数字社会经济发展，业界在思变中笃行。
4月16日，由中国电子银行联合宣传年推出的线上直播论坛《咖聊》第一季第二场，特约中国信息经济学会常务副理事长、国际电信协会常务理事吕廷杰教授与大家在线交流。吕教授以“疫情加速银行拥抱数字化时代”为话题，从5G技术出发，结合当下的5G消息、区块链、法定数字货币、数据安全等热点，分享了自己对银行数字化转型的深度洞察。
新基建发力于科技端 推动全社会数字化转型
据吕教授介绍，进入2020年以来，新型基础设施进入高层布局，新基建包含七大领域，即5G、特高压、城际高速铁路和轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能以及工业互联网。
此次新基建七大领域发力于科技端，注重战略性新兴产业对经济的刺激，注重中长期价值的配置，尤其发力于5G、工业互联网、人工智能、大数据等信息基础设施的建设，大量的投资必将带动相关产业的快速增长，推进整个社会的数字化转型。
疫情之下，中国经济的三驾马车中的消费、出口动力放缓，需要加强信息基础设施建设，透过投资驱动，带动经济复苏。发展5G不仅可以拉动信息消费，更能为产业升级带来新的契机，中国的制造业正从低端走向高端，在全球化产业链中，我们对国际的抗风险能力将逐渐增强。
5G是未来基础设施中的基础设施 赋能银行智能化
“一根针扎你的手，感觉到疼痛，这个反应时间是10毫秒，5G在低时延方面能做到1毫秒，比那个针扎你的反映速度还要快”，吕教授说。
除了“快”， 5G还更“智”。吕教授以北京二环路塞车为例称，“5G的网络切片能力可以把道路划出快速公交线、行车线、慢行线，即使最堵车的时候，也会让你有一条线不堵车，即提供差异化的服务，这是以前的通信网络所不具备的。”
吕教授指出，5G是未来基础设施中的基础设施，快速的连接产生海量的关系数据，数据是机器学习的粮食，而数字化的本质是智能化，银行服务的转型出路在于智能化。
5G和银行数字化转型有着非常密切的关系，5G将把互联网应用从消费互联网引领至产业互联网，走向行业应用。
银行数字化转型是管理流程智能化、业务体系生态化、服务模式个性化的三方面过程，都要有对数据的处理和分析。银行面临和需要解决的问题是，网络化的渠道、垂直化的服务、无现金化支付和智能化的风控。5G网络可以让银行的服务无处不在，也即泛在化；大数据和基于数据的精准客户画像，可以实现服务的个性化；数字货币及其衍生技术将使金融进一步去中心化，人工智能将助力风控手段的改善和银行业的生态化发展。
5G时代，云计算、雾计算、边缘计算的能力将非常强大，吕教授举例表示，云计算类似于世纪金源、万达广场，衣食住行游乐娱什么能力都有，但一年去不了几次；雾计算是专卖店，好比苏宁、大中的电器专卖店；边缘计算就是小区的7×24小时便利店，把你最需要的、最常用的应用放在你身边，国外大量的金融机构数字化转型正在考虑采用边缘计算。5G的网络覆盖，将为边缘计算能力赋能，将是无网点化或网点数字化转型的探索方向。
直播过程中，来自金融、银行、研究机构、媒体等各界观众提出了各自关切的行业问题，吕教授在随后的问答环节，就银行APP、5G短消息、中小银行的数字化转型等热点问题做出解答。
法定数字货币将触动银行OT 变革银行APP
吕教授针对银行APP的服务模式提出，最终替代银行电子渠道的不一定是其他APP，借用工业互联网技术的四个T概念，即CT、IT、DT、OT，CT是通信技术，IT是信息技术，DT是数据技术，OT是运营技术，银行业的核心竞争力就在于OT，其他行业不了解银行的痛点和经营流程，无法越过这个行业壁垒。
但是，法定数字货币可以改变银行APP的服务模式。法定数字货币不用区块链记账，传递的数据已经不是银行的卡账户，整个运作模式都会发生变化。
“5G消息”中的银行服务将比小程序平台更加安全
在谈及移动金融服务应该如何嵌入到5G短消息中时，吕教授强调，如果银行把服务嵌入到运营商的5G短消息中，将会比微信或支付宝等小程序平台更安全。在运营商的网络连接中，短信在信令里插空传递，与互联网层面的开放系统概念完全不同，安全机制或可理解为POS机、ATM机的专网专用。
数字化创新 中小银行机遇更大
中小银行如何跟上数字化时代？就此问题，吕教授借用弗里德曼所著《世界是平的》的话称，互联网终究可以使弱势社会群体、小企业和强势社会群体、大企业站在一个平台上，他们是平等的。
数字化转型对中小企业的机遇大于大企业。由于互联网的去中心化、平台化特征，网络为中小银行赋能，中小银行在进行数字化转型时的效果比大银行更加明显。
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