光大银行“123+N”数字化转型战略 年度科技投入超30亿元

2019年，光大银行将信息科技视为业务发展的核心驱动力，实施科技投入倍增计划提升创新力。根据年报数据显示，2019年全行科技投入34.04亿元，比上年增加10.50亿元，增长44.73%，占营业收入的2.56%，其中金融科技创新投入12亿元。全行科技人员达1,542人，占全行员工的3.38%。

光大银行经过多年实践，逐渐探索出了自己的“123+N”数字光大特色发展体系，通过金融科技的顶层规划和统筹应用，让智能、便捷的阳光服务更加深入人心，让一流财富管理银行的打造更加数字化。

“123+N”数字光大发展体系包括了一个智慧大脑，两大技术平台——云计算和大数据，三项服务能力——培育移动化、开放化、生态化服务能力，以及近年来涌现的云缴费、云支付、随心贷、出国云、普惠云等N个数字化名品。基于金融科技创新应用孵化，光大银行数字化名品覆盖了普惠金融、消费金融、供应链金融等多个金融服务领域，使得该行的渠道更立体、产品更聚焦，服务更智能。

一个智慧大脑重塑银行服务

“智慧大脑”，包括以数据挖掘、机器学习等技术为核心建设的智能思维“左脑”和以生物识别、语音识别和自然语言处理等人工智能技术为基础的生物感知“右脑”。通过“左右脑”协同运转，赋能银行数字化转型,使得金融服务如影随行，实现智慧金融的目标。

在智慧金融大脑的支撑下，光大银行手机银行基于开放用户体系重装上线，以客户画像为支撑，推出一系列定制化服务，达到“千人千面”的效果。简爱版、财富体检、薪悦管家、阳光花园、客户个性化账单、智能语音互动、客户权益等一系列特色服务的推出，助力光大手机银行月度活跃客户突破1000万。

基于“5G+AICDE”技术的光大超市2.0，立足于数字化创新，融合光大生态圈，集成了光大集团“财富、投资、投行、环保、旅游、健康”六大E-SBU生态协同联动成果，为客户提供一站式的多元智能金融解决方案，让未来的综合金融服务更立体、更温暖。

基于生物感知平台，光大远程银行顺利实现在线实时专属客服功能。通过“自助+智能+人工”的三层服务模式，提供全天候服务，在提升客户体验的同时，有效节约运营成本。智能客服全年服务客户超6200万通，非人工服务全年进线量占比高达77%，疫情防控期间服务占比超过90%。在此基础上，2019年底投产的新一代客服系统，成功实现全渠道全媒体接入。

基于智能思维平台，充分利用长年积累的海量数据，以机器学习技术为核心，构建零售客户智慧经营数据挖掘模型体系，精准识别客户身份与价值潜力、预测客户产品需求、敏锐捕获营销服务时机，助力客户营销由关系驱动向数据驱动转变，提高零售客户价值挖潜及综合经营能力，全年实现零售客户AUM增长446亿，极大提升客户体验和客户贡献。

两大技术平台加速科技能力转化

2019年，光大银行持续打造云计算和大数据两大技术平台，云计算整体规模数量突破12,000台，应用系统上云率达82%，X86服务器比上年增长60%；大数据平台算力节点比上年增长107%，数据总量比上年增长194%。坚实的技术平台加速科技能力转化，创新性地推出了云缴费、普惠金融云、互联网贷款等名品服务，实现业务敏捷响应。

基于云计算技术，光大银行推出普惠云和贸融云两大平台，以SaaS模式为供应链场景中的核心企业和商圈提供金融增值服务。汽车全程通、阳光e结算、阳光融e链、阳光政采贷、阳光e标贷等产品为不同领域中小微企业提供资金融资服务，助力实体经济发展。

基于大数据和人工智能技术，光大银行建立了面向长尾客户的全流程线上化网络贷款系统，实现网络化获客、智能化风控、数字化经营、自动化催收、集约化管理。通过对接蚂蚁金融、京东、百度等多家科技企业，推出花呗、借呗联合消费贷、税荣贷、公积金消费贷等多个随心贷产品，2019年，全年贷款投放额超4800亿元，服务客户超2500万人。

三项服务能力让金融创新频繁涌现

近年来，光大银行加速了数字金融业务发展步伐，深度挖掘移动化，开放化，生态化三项服务能力。

移动金融生态链以光大手机银行为核心平台，以数字化经营为驱动，面向光大银行长尾客户与用户，提供财富管理、健康医疗、电子商务、生活缴费、旅游出行及餐饮外卖等O2O消费场景服务，构建出涵盖光大集团内外部企业以及外部合作伙伴等多维度的服务场景，建立起全流程的客户经营体系。光大银行手机银行、阳光惠生活、云缴费三大APP月活客户数达2155万户。

金融服务开放平台向外部平台开放金融产品、数据、技术，融入合作公司生态中，让金融服务“无处不在”，以实现更广泛的业务布放，即“走出去”，目前已可提供超700多个API接口服务；另一方面，将合作伙伴的产品服务、数据、金融科技能力引入银行场景中，基于自有平台和场景打造开放式的“金融+生活”生态圈，即“引进来”。

基于互联网思维建设的云缴费平台，将各种缴费业务场景和云计算技术有机整合作为服务输出，为个人及企业客户提供随需随用的在线服务，构建出“金融+生活+服务”的普惠生态系统。2019年云缴费平台推出非税云、社保云、物业云、医疗云、教育云等政务服务，缴费种类项目累计超过7000个，缴费服务范围覆盖省、市、县三级。全年服务用户突破3.78亿，同比增幅49%，客户端注册用户数累计达到1155万，较年初增长337%。

N个数字化名品打造综合化金融服务

通过高度集成的一体化服务，光大银行打造了云支付服务，全年实现整体绿色交易金额达10.47万亿元，同比增长125.16%。该平台作为支持中小微企业及个体经营者的数字普惠利器，为电商、物流、餐饮等十大细分行业提供智能化、综合化支付结算服务。面向物流行业，通过满帮集团线上平台为近400万名货车司机提供线上支付结算服务；面向电商行业，在财政部统一部署下，光大银行与中国供销集团共同建设贫困地区农副产品网络销售平台，自2019年上线以来，通过平台连接200多个扶贫企业与12000余个中央及地方预算单位，从而以数字化能力助力2020年全面实现脱贫攻坚。

基于分布式数据库技术，光大银行上线新一代财富管理平台，完成互联网代销子系统建设，通过交易流程和账户体系重构提升客户体验，以开放银行架构实现互联网代销机构对接，助力“七彩阳光”净值型产品体系不断丰富完善。

基于区块链技术，光大银行与中国雄安集团共建“数字金融科技实验室”，2019年，已落地资金托管、工资代发等一系列区块链业务，推出“区块链支付”、“区块链托管”、“区块链代发”等金融产品，全面服务于雄安新区多个大型项目。同时联手同业搭建福费廷区块链交易平台，与联盟成员行之间的福费廷业务100%线上化，业务处理效率提升90%。此外，光大银行是国内首批与蚂蚁金服“双链通”平台实现系统对接并完成区块链供应链“双链”合作的银行。在疫情期间，光大银行与“蚂蚁双链通”区块链供应链平台合作产品——“光信通”完成首笔在线融资办理，及时解决企业复产复工面临的开工资金难题。

在金融科技技术的支撑下，光大银行建立了全面便捷的智能金融服务体系，服务名品不断涌现，服务半径迅速扩大，服务能力持续升级。对公服务转型中涌现了汽车全程通、阳光金管家、阳光供应链、阳光普惠、阳光ABS、养福全程通、阳光e系列等定制化综合服务名品；零售服务转型创造了云缴费、云支付、随心贷、出国云、阳光理财薪悦管家、财富体检、阳光小智机器人等便捷普惠名品；财富管理服务打造了七彩阳光系列理财等专业服务名品。

科技决定着银行的未来。2020年，光大银行将进一步加大科技投入力度，加快金融科技创新步伐，加强科技人才队伍，不断提升基础技术能力，以开放的架构、柔性的团队、灵活的机制赋能银行数字化经营。