一封来自招行田行长的信：道阻且长，行则将至

11月14日，招行正式发布了“清风公约”，激起全行热烈反响。“清风公约”是招行刀口向内、自我革新，从文化层面反对“大企业病”开出的一剂药方，开启招行管理变革的全新一页。“清风公约”就像是一个系统的自我诊断疗法，从恢复机体活力的角度对症下药，帮助招行减脂增肌、去除窠臼，在未来的竞争中身轻如燕。“清风公约”也是7万招行人共同认可、共同践行、共同监督的理念，是一份郑重的“心灵契约”。

还记得去年田行长的那封信么？

商业逻辑已由“小而美”转为“大而美”。只有足够庞大的客户数量，才能承载科技的高投入和高风险，才能形成足够价值的数据量。所以，我们将围绕客户体验、面向金融科技，重新审视银行经营管理的一切，全面开启数字化转型——从客户转向用户，重新定义银行服务对象和经营思维。从银行卡转向 App，重新定义银行服务边界。从交易思维转向客户旅程，重新定义银行服务逻辑和客户体验。从集中转向开放，重新定义银行科技基础和企业文化。

新的一年，招行公布最新的年报，数字依然很靓丽，但我更期待的却是每年这封来自招行田行长的信，温暖而有力量。

2019年我们依然能量满格，硬核自我，又交出一份不错的答卷。

截至年末，招商银行总资产达7.42万亿元，较上年末增长9.95%；全年实现营业收入2,697.03亿元，同比增长8.51%；实现归属于本行股东净利润928.67 亿元，同比增长 15.28%。ROAA、ROAE 持续提升，不良贷款额和不良贷款率继续“双降”，拨备覆盖率持 续提升。更加重要的是，我们打开了未来发展的空间——“招商银行”“掌上生活”两大App月活跃用户突破1亿，零售金融数字化转型追星逐辰，公司金融数字化转型向“南”而行；云计算能力行业领先，开放的数字化基础设施云台初垒……我们以更克制的资产扩张速度实现了更好的发展效益，越过规模制胜和结构制胜阶段，矢志探索数字化时代的经营模式。

这些成绩，得益于亿万客户与我们风雨同舟、不离不弃，鞭策我们“因您而变”，因势而变；也得益于过去十年金融科技的革命性变迁，为我们探索商业银行新经营模式透射出一束光亮；更得益于我们十年磨一剑的战略定力：我们以“一卡通”铸就的科技成色和“一次转型”奠定的零售先发优势为支点，持之以恒推动“轻型银行”转型步步深入。

经过上半场转型，招商银行“轻资产”经营成效明显，使我们有勇气抛弃规模情结，赢得结构制胜的先机。随着“轻型银行”转型深入，我们认识到，科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量；要真正实现“轻经营”和“轻管理”，也必须依靠科技的力量。因此，我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行，把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。

面对数字化世界，我们在不断碰撞中成长，而最大的成长就是，招行整个组织逐步找到了数字化转型的感觉，就像我们十年如一日做零售业务对服务的感觉一样，正在深入招行体系化能力的骨髓。我们也在不断试错中颠覆自我认知：跟随客户走入新的生态场景，却发现自己才是陌生人；努力打造数字化经营能力，却发现基础设施的筋脉还不通畅；想要搭上科技变革的快车，却感觉组织进化速度还跟不上；想让组织更加轻盈，却发现文化的不够开放和包容让我们步履蹒跚。在数字化时代的浩瀚星空中，我们看到了自己的无知和渺小。

我们躬逢盛世，躬身入局，像一个懵懂少年，怀着好奇和敬畏之心，努力寻找属于招商银行自己打开数字化大门的那把钥匙——开放与融合。

开放，是为了寻求服务机会。数字化时代，对客户而言，金融只是工具，个人生活和企业经营才是目的。纯粹而独立的金融服务越来越难以触达客户，我们必须跟随客户的脚步，寻找和融入数字化时代金融服务的新入口。我们围绕金融核心搭建或切入客户服务生态，招行零售金融基于“招商银行”和“掌上生活”两大App的生态服务平台建设，已初具规模。我们将加大“引进来”的力度，与合作伙伴共建生态圈，聚焦形成优势场景，培养和强化用户习惯；我们要大踏步地“走出去”，开放 II、III 类户，通过 API 接口输出金融服 务能力，建立更加广泛的生态联盟。企业经营数字化是未来一个重要的客户服务入口。我们将探索从企业数字化服务切入公司客户的产业互联网建设，从资管生态化服务切入同业客户的生态圈建设。

融合，是为了提升服务能力。数字化时代，市场竞争不再是单个产品和业务线的竞争，而是整体生态的竞争。这就要求我们打破内部竖井和业务边界，集聚有生力量作用于市场，服务于客户，通过服务的组合增加服务价值，增强服务粘性。开放和融合是一个硬币的两面。只有开放，才能获取更多服务入口和更丰富的客户需求，才能刺激融合能力的生长；只有融合，才能形成完整的服务生态，才能进一步提升开放的价值。

开放与融合，对我们的组织进化和管理升级提出了新的要求。我们正在从组织到行动，打破边界，更多地组建任务型团队。我们努力提升中台能力，逐步构建赋能型组织：建设架构开放、敏捷迭代的系统中台，将系统解耦，实现功能模块化、产品化，从技术底层打通所有业务系统；建设数据中台，将数据作为核心资产，打通内外部数据，完善大数据治理体系；建设业务中台，打造强大的“总参谋部”，向市场赋能，为一线减 负。我们期望建立中台赋能前台、前台反馈推动中台迭代的循环，推动招商银行组织自我进化。

开放与融合的最底层，是文化的蝶变。文化是最底层的生产力，是链接个人与个人、个人与组织的柔性价值 网。如果管理是一个装满容器的过程，制度就是石头，管理者是沙子，组织文化则是水。企业文化与水一样，无处不在，润物细无声。凭借组织的文化自觉，可以解决许多制度和人覆盖不到的问题。“轻型银行”转型到最深处，就是轻型文化。“清风公约”的发布，标志着我们决心塑造“开放、融合、平 视、包容”的新型企业文化，让每一个员工发自内心地做正确的事。7万多名招行人价值观的最大公约数，将牵引我们与亿万客户形成心灵共振，构筑招商银行最宽的护城河。

2020年伊始，一场波及全球的新冠肺炎疫情给实体经济和金融业带来实质性冲击。但我们坚信，危机改变不了大国崛起的百年变局。比尔·盖茨曾说，人们总是高估未来一两年的变化，低估未来十年的变革。我们不会浪费这场危机。面对危机，积极应对比预测结局更重要。我们坚信，回归初心，遵循规律，更加贴近客户、贴近市场，积极拥抱变化，快速试错，快速学习，快速进化，才是应对危机最好的方法论。

疫情让我们关心蔬菜、口罩和亲友，但也让我们更加信仰开放、融合与分享。我们无法预测未来，但我们坚信，唯有更加彻底地开放与融合，参与到塑造未来的过程中去，才可能拥有未来。

道阻且长，行则将至。想，都是问题；做，才有答案。

招商银行股份有限公司 行长：田惠宇

2020年3月20日