中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2018)

12月20日，“2019中关村金融科技论坛暨第六届普惠金融论坛”在北京隆重召开。来自全国各地的近千位政府领导、商业精英、学术代表、媒体人士齐聚论坛峰会，共同探讨金融科技与数字普惠金融的现实与未来，为金融科技与普惠金融的深耕细作和创新发展提供智力支持和前沿分析，并共同见证了《中国金融科技与数字普惠金融发展报告（2018）》（以下简称《报告》）的发布。

《报告》重点介绍了国际国内金融科技行业发展情况和特点，明确阐述了金融科技五大核心技术的发展和应用，系统论述了金融科技对银行业、保险业的影响，以及智能投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付和监管科技的发展情况。就数字普惠金融的发展阶段、发展特点、发展逻辑，以及在实践过程中产生的新模式、新经验进行了系统阐述。最后，《报告》对金融科技和数字普惠金融的发展提出了八大发展趋势。

金融科技发展前景广阔

当前信息化浪潮席卷全球，新一轮的科技革命和产业革命推动金融行业发展到一个全新阶段，大数据、人工智能等新技术成为继互联网技术之后变革金融行业的全新力量。《报告》显示，从全球金融科技发展情况来看，产业规模快速扩张，美国和中国处于领先地位；持续受资本追捧，2018年前三季度融资额已经远超2017年全年融资额；监管不断加强，渗透式监管、动态监管不断强化。

我国金融科技一直保持领先地位，2017到2018年延续了良好增长的势头。无论从市场规模、融资金额，还是从企业发展、技术专利来看，我国金融科技发展势头都很好。有两点值得关注：首先是我国技术创新取得了很大进步。2016年美国金融科技领域专利申请数量高居榜首，达到4523份，同年中国居第二，数量仅为美国一半。到了2017年，我国在大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链五大技术领域的专利数量绝对值均已超过美国，并且大幅领先英国、法国等国家。

另外，我国各个地区也都在积极规划、出台金融科技相关政策，建立自己的竞争优势。北京市日前发布了由中关村互联网金融研究院全程参与编制的《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》。同时，研究院已经编制完成的《海淀区促进金融科技发展规划（2018-2020年）》也将为海淀区金融科技发展提供有力支撑。深圳、杭州等地都在金融科技领域出台具体政策，其它一些重点城市也已经明确了发展愿景。

金融科技创新应用广泛

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为了更好地加强金融科技技术创新、促进技术成果转化，培育金融科技产业链，中关村互联网金融研究院根据金融科技全产业发展的情况，制作完成中国金融科技产业链图。从科技支撑到成果转化，再到产业主体，最后到场景应用形成了完整的产业链。科技支撑主要包括人工智能、分布式技术、安全技术、互联技术和大数据；成果转化主要包括孵化器、加速器，研究机构、行业自律组织和专业服务机构；行业主体包括了互联网企业、金融机构、新技术企业、互联网金融机构等；场景应用主要涵盖金融服务、安全监管、生活服务、城市治理等。底层是基础设施，包括监管科技、大数据征信、支付清算、IT系统升级和交易市场。科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次方面，而是开启了“金融+科技”的深层次融合。

《报告》提出，金融科技核心技术主要有大数据、人工智能、互联技术、分布式技术和安全技术，技术的创新能力不断增强，应用的广度持续扩展。同时，在关键底层技术持续发展的基础上，金融科技对银行和保险产生了很大的影响。对于银行来说，已经形成了内部和外部两个发展路径，出现了新型银行模式——开放银行和虚拟银行。对于保险来说，2017到2018年，互联网保险保费收入有所下降，整个产业、业务结构都在调整。行业融资额平稳上涨，目标客户正从C端迁移到B端。

金融科技的其它各个领域发展都很迅速，智能投顾、监管科技处于起步阶段，技术创新和应用需要时间。供应链金融和消费金融发展的黄金期已经到来。第三方支付增长趋于平稳，技术创新和应用迭代加快。

数字普惠金融发展进入新阶段

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《报告》提出，近年来，普惠金融快速发展，政府也制定了相关政策推动，普惠金融体系正在逐步建立。但是，传统的普惠金融体系由于渠道有限、创新乏力、可持续性差等问题，很难再有新的突破。随着移动互联网、人工智能等技术的快速发展，数字普惠金融被提上发展日程。

我国数字普惠金融发展有四个阶段，目前正在向科技和普惠金融高度融合发展阶段迈进。随着我国数字普惠金融基础设施不断健全，新技术在普惠金融中会发挥更大的作用。其中，在服务三农推动乡村振兴战略，精准脱贫攻坚、优化小微企业融资环境方面，数字普惠金融呈现出不同的模式和特点，也涌现了一批企业。

中国金融科技和数字普惠金融

八大发展趋势

展望未来，《报告》预测了中国金融科技和数字普惠金融八大发展趋势，一是金融科技行业进入高质量发展的结构优化期，数字经济引擎功能将持续显现；二是数字普惠金融市场空间巨大，精准脱贫、乡村振兴和小微企业融资将成为业务重心；三是金融科技企业赋能B端将成为未来主流商业模式；四是金融科技“强监管”迈入常态化，监管科技等新型监管模式将成主流；五是核心技术“ABCD”将进一步引领金融科技纵深发展，人工智能和大数据技术赋能属性将进一步增强；六是转型开放银行将成为银行业未来match发展的必经阶段；七是供应链金融呈现数据网络化、交易标准化和服务精细化三大趋势，“供应链金融即服务”模式逐渐成型；八是金融科技人才紧缺，人才培养建设将走向专业化、体系化道路。

附报告详细PPT：