兴业银行信用卡：耕耘十五载 砥砺新征程

兴业银行银行卡与渠道部总经理兼信用卡中心总经理 汪宇

刚刚过去的2019年，对于我们国家来说是不平凡的一年。这一年，举国共庆新中国成立70周年，在国庆大阅兵展现的改革强军成就中，我们铭记历史，缅怀先烈，珍爱和平，开创未来；这一年，虽然中美经贸摩擦波澜起伏、外部环境复杂，但我国宏观经济增长仍然展现出较强的韧性，为确保2020年全面建成小康社会圆满收官打下了坚实基础。

刚刚过去的2019年，对于兴业银行信用卡中心来说同样意义非凡。这一年，适逢兴业银行信用卡发卡15周年，从初创时的默默无闻，到如今成长为家喻户晓的“活力少年”，不断丰富的品牌形象日益深入人心；这一年，金融改革进入深水区、攻坚期，消费金融市场竞争日趋激烈，信用卡行业步入平稳增长阶段。在此形势下，兴业银行信用卡中心直面机遇与挑战，保持发展定力，练好“内功”，提升专业化能力，实现信用卡业务平稳较快发展。截至2019年11月末，兴业银行信用卡累计发卡超过5100万张，半年交易量近1万亿元，主要业务指标保持快速增长，经营能力稳步提升。

夯实“活力人生” 挖掘新营销势能

早在2015年，兴业银行就聚焦中青年客群，紧扣“大体育、大运动、大健康”的市场需求，全力打造倡导“活力、健康、绿色”生活方式的信用卡品牌——“活力人生”。如今，无论是传统银行还是新兴的消费金融公司都纷纷抢滩年轻市场，因此，如何深挖“活力人生”这一品牌的潜力成为兴业信用卡实现差异化经营的重要课题。

近几年，兴业银行信用卡中心先后推出了“桃花卡”“萌萌蓝”等“爆款”产品，从卡面工艺到客户权益均紧跟时尚热点、紧抓消费心理；发布了“兴动力”手环信用卡、佳明手表信用卡等智能可穿戴支付信用卡，开创了信用卡金融产品新业态；上线了饿了么联名信用卡、优酷联名信用卡、爱奇艺联名信用卡等新型主题卡，紧密连接金融与生活场景，打造“无界”金融新生态。
2019年，在七大产品系列的基础上，兴业银行信用卡中心继续发力产品创新，面向高端私行客户推出兴承世家白金信用卡；针对境外交易市场，推出以“兴动韩国”为营销品牌的发现新世界信用卡，探索出高交易业务场景经营新模式。同时，兴业银行信用卡中心与头部互联网平台进行深入的跨界合作，通过深挖合作方线上流量价值，开展精细化运营，在挖掘获客渠道、加强客户与渠道共享、拓展联名卡合作领域迈出了实质性步伐。

国内首款拜仁慕尼黑主题信用卡及配套品牌活动的推出是兴业银行信用卡中心积极布局“大体育、大运动、大健康”领域，助力零售品牌年轻化、国际化的又一重要尝试；是继赞助上海国际马拉松赛、JFC青足赛之后，以“金融＋体育”跨界合作方式全面推进零售业务国际化进程的里程碑。“以卡为媒”，兴业银行信用卡中心与国际足坛赫赫有名的豪门俱乐部深度合作，推出包括卡产品、专属活动、粉丝福利等在内的线上线下多元化产品和服务，丰富了众多喜爱足球、热爱时尚的消费者的美好生活。在发行后的短短3个月内，兴业银行拜仁慕尼黑主题信用卡发行量就突破了30万张，并赢得了良好的客户口碑，拜仁慕尼黑战略合作整体营销方案更是斩获中国金融年度品牌案例大赛“整合营销年度案例奖”。

织网消费场景 重构数字化经营

用户消费习惯向线上转移这一不可逆的趋势逐步改变了金融业的生态格局。各银行机构对信用卡App、微信等新型互联网渠道早已不再满足于单一服务渠道的定位，开始布局移动互联网战略。为全方位覆盖消费者的生活场景，兴业银行信用卡中心敏锐洞察客户需求，全面实施推进“织网工程”建设。

2017年7月，汇聚客户流、消费流、现金流场景建设重任的“好兴动”App投产试运行，2018年正式推广运营。

“好兴动”App依托线上互联网平台和线下商圈，深度优化客户旅程，B端以商户为结点，通过开放合作快速对接商户，进行流量入口“织网”；C端以用户为中心，通过“商户优惠券”这一普惠金融服务进行消费场景“织网”，探索基于各类生活消费场景的发卡、特惠、收单、代发、分期等业务的综合化经营，构建多方共赢的生态闭环。从服务持卡客户向服务用户转变，打破了“客户”与“用户”之间的藩篱，使用户金融需求的自我延伸成为可能。

2019年以来，“好兴动”App开展了“0元领券”活动，无论用户是否是本行持卡人，均可免费领取上万家商户优惠券，截至11月末累计提供优惠金额98亿元。对于优惠商户，则通过线上经营平台为其引流，同时整合集团资源，提供综合化的金融服务。

为更好地提升“好兴动”App的使用体验，2019年，兴业银行信用卡技术团队从系统架构、交互设计、视觉语言及产品功能等方面进行了全面升级，“好兴动2.0”版本正式上线。通过建设营销活动管理平台实现多种活动类型模块化配置和快速上线，通过对接营销大数据系统逐步实现营销活动的精细化数据驱动，大幅提升了用户体验、作业效率和营销能力。

短短两年多时间，“好兴动”App注册用户已达1200万，绑卡用户突破1000万大关，较2018年末实现了300%的增长，本地优惠商户3.9万户，商城交易达422万笔。

信息科技驱动 融合多业务应用

当前，大数据、人工智能、云计算、移动支付等新技术蓬勃发展，金融科技对中国支付服务产业产生了革命性影响。作为信用卡市场的后起之秀，兴业银行信用卡中心持续以金融科技为引领，从需求、质量与测试、架构管理、IT风险管理四个方面入手，建立涵盖科技开发运维全生命周期的规范化管理体系，有力提升了信用卡科技工作的效率和质量。

为进一步推进科技与业务的深度融合，兴业银行信用卡中心不仅对大数据基础平台、数字化经营服务平台、智能催收系统等重点项目进行了升级落地，而且引入了机器学习建模平台，推进大数据平台和人工智能技术的深度应用，全面赋能营销管理、风险管理、运营管理等各个环节。基于“智慧银行”和“开放银行”理念，通过提升互联网渠道更新能力，实现营销场景流量建设的目标。兴业银行信用卡中心以“好兴动”App和信用卡微信公众号两大渠道为试点，率先引入敏捷开发模式，迭代推进渠道更新，实现两大渠道系统的演进方向与业务发展方向步调一致，使信用卡卡账服务、生息资产经营、用户营销等各类新功能、新工具持续快速投放，用户体验得到进一步提升。

营销目标的达成除了要开发新型获客渠道，也离不开对客户资源的准确定位和管理。为构建智能营销闭环，2019年7月，兴业银行信用卡中心自建的数字化经营服务平台正式上线。通过“标签+引擎”的方式为业务场景应用快速构建“人群圈选”“达标识别”“人群画像”“营销效果分析”能力，业务人员可根据这些客户标签自行圈选目标营销人群，帮助总行和各分行业务条线解决了信用卡经营中因不了解客户而无法精准营销的痛点。

基于“智慧银行”和“流程银行”理念，兴业银行信用卡中心以实现流程的标准化和集约化为目标，推动智能化运营平台和运营协同平台建设。未来，兴业银行信用卡中心将围绕加快科技生产力赋能信用卡业务发展的目标，在安全生产运营的基础上，引入更具市场竞争力的技术体系及工具手段，打造适应于自身发展需要的业务中台、数据中台及技术中台，构建更加积极高效的敏捷金融科技组织模式，从科技融合业务转向科技引领业务，最终实现信用卡业务数字化转型。

“路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。”2020年，面对国内外的复杂形势，兴业银行信用卡中心将继续创新营销，深耕“活力人生”品牌战略；锐意进取，布局多维度消费场景；开拓创新，释放金融科技生产力，为更好地服务客户、回馈社会，推动信用卡业务迈上新的台阶。