近日，包括中国电子银行网在内的各大媒体都对过去一年的大事件做了盘点。在财经圈，金融科技的话题一直占据着C位。总结完过去，我们有必要展望一下金融科技在未来一年里的发展趋势，就当是做一个预告。金融科技的舞台上，央行、商业银行、金融科技公司都将是数字化转型的重要角色，他们共同演绎数字金融的时代大戏。
金融科技监管：发展路径更合规，继续向黑产开炮
在金融监管的问题上，审慎监管一直是主基调。
2019年10月，《金融科技产品认证目录（第一批）》已经定好了合规发展金融科技的基调。时隔两个月左右，即12月24日上线的金融科技产品认证管理平台则是加快了相关标准的实施步骤，相关的认证机构也在加紧内部培训，配合相关的准备工作。
2020年的监管是将更多的技术应用标准细则制定出来，并逐步实施，诸如大数据、金融云、网络支付、客户端应用等，用以引导银行规范合理地发展数字化产品，提升自身的数字化水平和核心业务的竞争力。
金融科技监管的另一个基调是继续向金融黑产开炮。
早些年，一些金融科技产品，或有意打劫用户信息，或暴力掠夺用户资金甚至是高利贷敲诈暴力催收等，也或者因为产品存在诸多漏洞，导致自身利益和用户利益受损。在2020年里，金融科技监管还将在这一层面上进一步规范，继续做好防止金融风险和打击黑产的准备。
金融云：深挖云服务市场，银行系云应用爆发
金融云起步比大数据行业晚，但发展速度出乎意料的快，其成熟度甚至已经超过了大数据行业。大致原因如下：
一是因为云服务的起点高，整体行业环境较为宽松。起点高，意味着没有相当的软硬件实力是拿不下来的，进入者一般是高质量玩家，特别是一些龙头企业，如阿里、腾讯、中国电信、华为、中兴、金山、百度等科技企业对云市场做了积极有效的布道。
二是监管层的鼓励和推动。监管层在制度和规划中将金融云作为金融机构数字转型的一个重要要求，并对上云率有具体要求。
三是发展云计算是行业发展趋势，也是技术积累到一定阶段之后的成果。包括金融业在内的各行业在利用科技手段实现数字化转型的过程中，不得不依靠云计算。
更让人欣喜的是，过去的几年里，一些银行也在金融云领域崭露头角，如工银科技、平安云、招银云创、兴业数金等。
从2019年各家云厂商的布局来看，大家针对金融业的战略野心很大，而且也很坚定，多家云厂商将金融云做了重要战略项目运作。虽然金融行业里，特别是银行这种体系过于复杂的机构，但云厂商们依然瞄准银行业，不断升级软硬件性能，演绎综合解决方案，力求拿下金融市场。
这些都为金融云未来的发展打下了良好的基础。2020年，金融云市场将有更快速的发展。
2020年，金融云将集中在银行体系内爆发。
一是国有大行和股份制银行已经或即将建立自己的云服务体系，这些银行大概率会和一家甚至多家云厂商合作，进行金融行业云服务的输出；
二是一些小行会主动选择一家云服务厂商或者桥接大行的行业云服务；
三是，各家云服务厂商加大在银行业的布局，着力解决银行大数据打通，开放银行，生态建设、数字化运营等实际问题；
四是，云服务将更大程度上实现区域性大平台的应用，解决包括金融服务在内的诸多区域性生产生活应用场景问题，提升城市/社区整体运行能力和民生。
区块链：更多人与币圈决裂，多中心取代去中心，联盟链崛起
以往区块链最热闹的是币圈，而在去年下半年以来，更多的人想到的是链圈的应用落地以及在相关行业的结合情况。在看清楚区块链的真正意义之后，更多的人会选择抛弃投机属性的币圈，与币圈决裂。按照《财经郎眼》说法，“币圈99%的币都是骗人的。”
链圈与产业相结合，才是正途。
以当前的发展阶段，完全去中心的公链应用很难实现效率和收益的平衡，甚至无法调解链圈成员之间的利益，这让未来的链圈发展有些为难。
再者，完全去中心往往和监管有很大的冲突，风险往往也会变得不可控。短期内，去中心的提法将逐渐淡出，多中心区块链会是一个基本共识。
发展多中心区块链，意味着联盟链的应用将会有较快发展。联盟链作为各行业利益链条的重要枢纽，在现阶段以及未来的一段时间里，都将在金融业发挥重要的作用。大致发展路径是先有联盟链，然后通过行业标准，以及跨链协议实现链与链的串接，进而完成行业联盟链之间的串接，充分发挥技术的效能。
大数据：合规发展成主基调，着力解决“在大数据金矿上啃馒头”的问题
大数据行业原是比云服务更早开始的行业，但这个行业因为野蛮生长，产生了诸如个人信息安全、金融欺诈、数据污染的事件，行业形象一落千丈，这逼得监管部门不得不拉下水闸下河除淤。
2019年，一些数据公司因为合规的问题不得不停止服务，继而切断了向银行进行数据输出的接口，而银行自身的数据因为不敢用，不会用等原因，数据作为重要的生产要素的功能无法被发挥出来。银行们过上了在大数据金矿上啃馒头的日子。
央行科技司司长李伟近日在《中国金融》杂志撰文谈及数据治理时表示，金融业数据治理过程中普遍存在“不愿、不敢、不能”共享的问题，导致海量数据散落在众多机构和信息系统中，形成一个个“数据烟囱”。
2020年，大数据行业还将接受新一轮的监管高压，随着《密码法》的颁布实施，个人信息安全以及数字财产安全都将对大数据黑产进行全面围剿。
未来，大数据行业会进一步正本清源，更安全高效地运用数据这种生产要素服务金融行业。
一方面，合规运营将成为大数据行业的主基调，另一方面，官方的大数据平台也将在这一年发挥更大的作用。
一旦数据应用在合法合规的路上走出新路，数据金矿才能真正变成有社会价值和商业价值的黄金，造福生产和生活。
2020年，金融科技还将有更多主角上场，如法定数字货币，智慧金融、5G等，这些应用和技术将进一步提升金融服务的效能，改变人们的生产生活。
2020年，金融科技滚滚向前，精彩好戏即将上演。
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