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大数据为器，推动保险行业转型与变革
全球范围内，保险行业正处于科技推动变革的阶段。以互联网、移动、社交网络、云计算和大数据为代表的数字化技术，正在加速影响着保险行业的日常运作，在所有的新技术中，大数据对保险行业的影响最具颠覆性。
展望2020，中国保险迎来黄金发展期
在政策推动和技术革新的双重作用下，中国保险业即将迎来黄金发展期。在此背景下，我们对2020年中国保险行业做出了“大胆预测”，未来市场将呈现与大数据密切相关的四个方面的主要特征。
特征一：可保风险池转移并缩小
特征二：保险产品将更加多元化
特征三：互联网保险将成为下一个热点
特征四：生态系统建设初露端倪
变革：突破产业边界，创新业务模式
保险企业通过新技术，可以改革现有商业模式并开发新的商业模式来应对环境的变化。
过去十年间，保险企业侧重在通过数字技术来改善现有的流程，主要应用包括：进行流程数字化和大数据分析，提升网销、电销能力，及通过移动展业来增强销售力量。
通过访谈，我们对中国险企在应用大数据进行业务“改革”的现状进行了总结：
车联网在车险中的应用
在中国，包括电信运营商、OBD设备商、整车厂商、保险公司、IT服务商在内的大量相关方均参与车联网生态建设，如何构建合作共赢的商业模式是面临的主要挑战。相比欧美市场，在中国推广UBI车险似乎“有些尴尬”—考虑到国内车险整体盈利堪忧，若以更优惠的价值作为切入点，很可能造成更大程度上的行业亏损。除非保险公司能够利用车联网更好地选择风险、识别理赔欺诈、并提供增值服务，追求在综合成本率和客户满意度方面的质量提升。
截至目前，国内一些有前瞻性的保险公司正试水车联网，包括通过OBD设备监测驾驶行为，分析驾驶行为与出险概率之间的关联性，做定价的建模准备工作等。考虑到监管层在近期暂无产品创新方面的新政出台，利用窗口期进行准备的工作方式是十分明智的。
穿戴式设备在健康险中的应用
从目前国内保险公司的行动来看，大家普遍采取观望态度。保险公司认为可穿戴设备未来发展潜力巨大，但法律风险及伦理风险巨大，亟需相关法律法规进一步完善。相比人体健康数据，保险公司更希望获得来自医疗、体检机构的电子病例，用于理赔关联和产品定价。
智能家居在家财险中的应用
调研发现，保险公司看好智能家居产品事前防灾、事后减损的作用，但认为国内智能家居产品发展较为落后，距离实际应用遥遥无期。
其他垂直平台生态圈
当前，国内保险企业一致看好垂直平台生态圈，认为互联网时代保险行业势必与各行各业开展多项合作、提供一揽子服务，共同构建数字化保险的平台生态圈。但目前看来生态圈建设难度较大、周期较长，涉及商业模式改良及资源整合等众多难题，尚需有志于此的险企勇于投入、耐心求索。
能力建设
我们认为，保险公司需要从获取、应用和组织三个方面，构建包括开拓数据来源、建立许可和信任、商业应用场景构建、数据分析与建模、数据存储和整合、组织建设、专注的数据人才、治理和文化在内的八项专业能力，以驾驭大数据时代的创新要求。
以下为本报告部分截图
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