2018中国消费金融年鉴（152页）

高高山顶立,深深海底行，新松趁岭种，芳草绕池生。2017年是消费金融飞速发展的一年，也是行业整顿最为严肃的一年，2018年乃至未来，消费金融行业是否能持续保持增长，行业竞争态势将会出现怎样的变化，消费金融企业还有怎样的机会和红利，这些都引起业内人士的关注。在2018第二届中国消费金融年会上，《中国消费金融年鉴（2018）》正式发布。

北京财资和供应链应用技术研究院研究员任文心女士对《中国消费金融年鉴（2018）》进行了详细的分析与解读。她表示，《中国消费金融年鉴（2018）》主要解答三个问题：第一、中国的消费市场未来是一个增量的市场还是一个存量的市场，首先，从市场的角度出发，自从1985年发布第一张信用卡开始，30多年来，整个消费市场的存量已经积累到34万亿，这个数字相当于2009年中国GDP的水平，消费已经成为经济增长的第一驱动力。

随着2018年国际贸易格局不断复杂，贸易摩擦不断出现，内需驱动显得尤为重要。改革开放40年，投资已经初具规模，投资需求很难持续呈现高速增上涨，消费需求对整个国民经济的重要性不言而喻。

从政策角度来看，2014年开始不断开始有一些新政出台，政策频繁的推出为消费金融行业带来紧张的情绪和气氛，大家不免在内心有一丝担忧。《中国消费金融年鉴（2018）》对于行业政策进行梳理，比如，《消费金融公司试点管理办法》、《国务院关于积极发挥新消费引领作用，加快培训形成供给新动力的知道意见》、《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》都是积极、支持、鼓励的都是与消费金融相关的政策，而那些不断收紧、整顿的政策则都集中在P2P领域。

对于未来的展望，从第一张信用卡开始，这30多年来，产品从信贷风险角度而言主要分为两大类，一类是抵押贷款，这主要是通过抵押质押来解决风险控制问题。另一类是信用贷款，它没有抵押、质押，完全靠信用。从分析的数据不难看出，抵押类的贷款，这些年来它的基本的实质是没有变化的，而信用类的，从最基础的信用卡一直延伸到之后的消费分期、消费直接贷款也就是直接放款的部分。

未来，我们整个市场上的产品，如果从风险角度来讲，它还将持续这样的状态，因为我们的法律和风控环节已经确定了这样的状态不会变化太多。那么，整个消费金融市场未来变化在哪里？《中国消费金融年鉴（2018）》分析，变化在我们是用什么方式来控制风险，是通过线上的数据、技术和场景结合，如何把控风险是未来整个市场上产品的变化和我们研究方向。

看完产品再看竞争格局，整个市场主要的竞争格局分为两大类，一类是信贷市场的老大哥，也就是主流的商业银行。还有一类是现在为我们提供了很多消费场景的互联网公司，在这两个大的格局下，每一块都在向对方渗入，比如商业银行通过建立自己控股的金融科技公司，或者和其他股东一块参股、控股的消费金融公司，通过这种方式不断的向线上、不断的向互联网场景渗透。互联网公司依据自己的优势不断向金融公司渗透，通过小额贷款公司、民营银行的方式。现在，整个消费金融市场格局被几大巨头控制，这局面在短时间内是很难突破的。

我们的竞争优势在哪里？就是在不断的深耕，如何深耕？就是要通过我们对技术、对场景的深入开发、深入研究来挖掘自己的核心竞争力，才能够在这个市场格局已经初步形成的前提下，能够在商业银行的面前，能够在互联网巨头的面前有我们的话语权、我们一席之地的唯一的路径就是不断深度挖掘，挖掘场景、挖掘数据、挖掘产品、挖掘技术，只有这样才是我们能够战胜自己获得未来，能开发出未来新市场的唯一办法，所以未来只有我们不断的深耕。

从《中国消费金融年鉴（2018）》结构来看，主要分为六个部分。

第一部分是行业发展综述，对行业的现状、2018趋势前瞻进行分析，形成《2018消费金融行业研究报告》，并通过梳理、归纳消费金融行业的大事，预判行业发展动态。

第二部分，银行系发展篇，针对中信银行如何布局消费金融，推动自身零售转型进行分析；招商银行如何定位金融科技银行，确立战略制高点；浦发银行如何拥抱互联网，借力金融科技发展消费金融；百信银行如何牢固树立普惠金融理念进行了深度解读。

第三部分，在消费金融牌照系发展篇，中银消费金融介绍了如何让信用开启美好生活；招联消费金融总结了如何利用科技助力风险管理；海尔消费金融则对如何定位生活金融服务平台进行了经验风险。

第四部分，互金系发展篇，对陆金所如何助力普惠金融发展；拍拍贷如何定位金融科技发展普惠金融进行了剖析。

金融科技系发展篇，通过对蚂蚁金服、京东金融、度小满、网易金融、爱财集团、信雅达泛泰、金诺小贷、分期乐、趣店集团、品钛、智帆金科等10篇案例分析，分析这些企业在风控方面的技术应用，发现技术创新的融合发展趋势，消费金融企业应如何通过技术创新实现突围，为业界提供经验借鉴。

第五部分，基础设施发展篇，网联、信联、天创信用、拍怕贷、资产360、拉卡拉、有利网等6家企业也提供了案例分享。

第六部分，则汇总法律法规，消费金融企业名录（部分）进行了归纳汇总，旨在为行业提供信息的参考。

《中国消费金融年鉴（2018）》自2018第二届中国消费金融年会发布以来，广受业界好评，目前印刷的300本已经售罄，很多银行、消费金融企业、互联网金融企业、金融科技企业都提出加订需求。有些银行机构、消费金融公司已经在案例中找到了想要合作、交流的第三方服务机构，并已经开展对接、交流。

不但如此，有业内人士评价，《中国消费金融年鉴（2018）》收录的案例都是中国消费金融行业中具有代表性并独具特点的案例，于同行，是一本可以用来了解与学习的实战手册，与案例入选企业，也是在中国消费金融行业发展历史中留下深刻足迹的见证。

除此之外，《中国消费金融年鉴（2018）》形成的消费金融行业生态图（机构）》和《消费金融产品格局图》，从广度和深度将消费金融行业立体呈现出来。有业内人士评价，两个如此直观的图谱，加深了企业对行业的认知，并对企业开展业务提供很大的帮助。