AIA：精英阶层的“新财富观”报告

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随着中国经济持续增长，中国高净值精英群体的财富效应日益凸显。据友邦保险发布的《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》报告显示，随着中国经济的飞速发展，中国高净值人群的规模不断扩大，他们掌握的私人可投资资产不断膨胀。

到2015年底，中国私人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到112万人，私人可投资资产总额达到114.5万亿元。而中国大陆的高净值人群相对于海外成熟市场，年龄更轻，对未来财富增长的预期更好，他们的财富观念也在发生改变。

为此，友邦保险携手国内权威财经媒体21世纪传媒，以及知名数据调研机构北京数字一百信息技术有限公司，通过对逾千名北京、上海、深圳、广东、江苏等地区精英阶层开展问卷调查与面对面访谈，全面剖析中国精英人群的真实生活形态与财富观点，推出《精英阶层的“新财富观”》报告。

新视角新观点

此次的《精英阶层的“新财富观”》有两大重要的升级：

首先,就调研范围而言，《精英阶层的“新财富观”》不再局限在可投资资产超过600万元的高净值人群，而是拓宽至可投资资产300万-600万元的中高产精英阶层，通过对该群体的生活状况与财富需求的全方位调研分析，展现他们的财富观，以及在未来社会经济活动与保险市场的巨大发展潜力。

其次,就调研内容而言，《精英阶层的“新财富观”》不仅洞察精英阶层群体的保险需求，更首度全方位展现他们创富、守富和传富的具体方式、他们心中的财富自由目标、以及他们如何将精神与物质财富共同传承等方面的最新变化趋势。

据悉，《精英阶层的“新财富观”》主要基于四大部分，一是全面展现精英阶层的现状，以及对未来高品质美好生活的憧憬;二是精英阶层的创富方式、财富自由的目标设定以及相应的金融解决方案;三是精英阶层对财富传承的憧憬与顾虑;四是精英阶层对健康生活方式的重视程度，以及对高品质个性化医疗的迫切需求。

精英阶层的财富自由门槛大揭秘

在实现财富自由目标领域，调研发现逾70%受访精英阶层认为要让家庭拥有高品质的美好生活与财富自由，至少需要1000万元-3000万元资金储备，平均值为2212万元，其中30-40岁的年轻精英群体对财富自由的门槛设定门槛更高，均值达到2369万元。调研发现，收入越高的精英群体对财富自由的设定门槛也水涨船高——在月收入超过50万元的精英阶层里，50%受访者认为财富储备只有超过5000万元，才能让家庭拥有高品质的美好生活。

为了实现财富自由目标，66%受访精英人群青睐稳健投资，而银行理财产品、房地产、存款、股票、和保险是精英阶层最青睐的前5大理财创富产品。同时多数受访精英阶层将通货膨胀、实体经济下行、国家经济社会政策不稳定和人民币剧烈贬值作为影响其实现财富自由目标的前四大挑战。

针对这些挑战，逾半数受访者表示会采取保值类投资(如保险、保本基金、类固定收益型产品)，确保自身资产投资安全性。而作为保障财富安全的重要选择，不少受访精英阶层选择为全家每个成员投保。

财富传承为越来越多精英阶层所重视

在财富传承领域，多数受访精英阶层都有着明确的目标，就其重要性排序，依次是物质财富传承、家庭观念/财富观/价值观的传承、创业精神的延续等。

逾63%受访精英阶层对子女精英教育的重视度，甚至高于深耕事业(54%)与退休养老规划(45%)。与此形成反差的是，仅有19%受访精英人群表示自己已经采取财富传承行动，且呈现收入越高，财富传承行动落实状况越好的趋势。在被问及为何尚未进行传承安排时,，孩子不能独立自主(57%)、担心家族财富资产损失或被子女挥霍(52%)、不能继承家族精神财富(45%)，成为影响精英阶层传承计划的前三大顾虑。

在已经落实财富传承行为的受访精英阶层(约占受访者19%)里，47%的人群选择通过保险进行财富传承，远高于委托代理(27%)、遗嘱(15%)与信托(11%)等其他财富传承方式。

调研发现，多数受访精英人士之所以首选保险，主要是看中保险能有效解决财富稳步增长、财富安全保障、指定受益人权利不被剥夺、财富信息保密等个性化财富传承诉求。