招商银行简史（1987-2018）

招商银行（China Merchants Bank）1987年成立于深圳蛇口，目前总部位于深圳市福田区，为招商局集团下属公司 ，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行， 也是中国内地市值第五大的银行、2018《财富》世界500强国务院国资委监管48个上榜中央企业之一。

招商银行同时在A股与H股上市，2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市，2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，并在9月22日于港交所上市。

截至2018年11月12日收盘，招商银行总市值达7203亿元，位居全球市值最高银行前十行列。截止2018年第三季度期末，招商银行资产总额65,087亿元，招商银行，在同一梯队的12家商业银行中，市值、市盈率、逾期贷款率等，都优于其他银行。截止2017年6月30日，招商银行共有在职人员70325人（含派遣人员）。

早在2015年，招商银行就启动了交易银行体系的组织架构改革，走“轻型银行”战略，向“交易银行”转型方向明确。交易银行业务的最大的特点是低风险，低资本占用，收益稳定。其组织架构设计与调整也沿着这个方向开展，设有公司金融、零售金融、投行与金融市场三个总部，下设不同二级部门。

公司金融总部：包括交易银行部、战略客户部、机构客户部、同业客户部、小企业金融部、离岸金融中心6个二级部门。其中交易银行部为新增部门。

零售金融总部：包括零售网络银行部、财富管理部、私人银行部、零售信贷部、零售基础客户部（养老金金融部）、信用卡中心6个二级部门。

投行与金融市场总部：包括投资银行部、金融市场部、资产管理部、资产托管部、票据业务部5个二级部门。

招商银行始终坚持“因您而变”的经营服务理念，品牌知名度日益提升。在英国权威金融杂志《银行家》公布的2017年全球银行品牌500强中，招商银行品牌价值位列全球第12位；在《财富》世界500强榜单中，招商银行连续6年强势入榜，2017年名列世界第216位，中国区第30位。招商银行业务发展和经营特色也深得国内外机构的认同，在9次荣膺《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”，14次荣获“中国最佳零售股份制银行”之后，招商银行在2018年首获“亚太区最佳零售银行”大奖，这也是中国银行业首次获评该奖项；基于招行在金融科技领域的突出表现，《亚洲货币》也将2017年“Fintech中国领导者：最佳全国性商业银行” 奖项授予了招商银行。

2018年7月2日，英国《银行家》（The Banker）杂志公布“2018年全球银行1000强”榜单，招商银行按照一级资本排名全球第20位，比2017年再度上升了三位，成为国内首家进入全球20强的股份制商业银行。自2008年首次排名进入全球百强以来，招商银行的排名持续攀升，2013年首进TOP50，2015年首进TOP30，今年更首次进入TOP20榜单，10年时间，招商银行的排名上升了79位。

1989年，招商银行第一家离岸业务办公室

1995年，招商银行推行储蓄“一卡通”新闻发布会

招商银行诞生以来，开创了中国银行业的数十个第一：

创新推出了具有里程碑意义的、境内第一个基于客户号管理的借记卡——“一卡通”;首个真正意义上的网上银行——“一网通”；第一张国际标准双币信用卡;首个面向高端客户的理财产品——“金葵花理财”；率先推出银行业首个智能投顾产品——“摩羯智投”，目前规模已超百亿，开创了中国财富管理领域“人与机器”、“线上线下”的融合服务新模式；并在境内银行业率先推出了离岸业务、买方信贷、国内信用证业务、企业年金业务、现金管理业务、银关通业务、公司理财与网上承兑汇票业务等。

李建红，男，1956年5月出生，英国东伦敦大学工商管理硕士，吉林大学经济管理专业硕士。高级经济师。1989年加入中远集团，在中远系统有长期的工作经验，后位至中国远洋运输（集团）总公司副总裁。2014年7月起担任招商银行董事、董事长。招商局集团有限公司董事长，兼任招商局国际有限公司董事会主席、招商局能源运输股份有限公司董事长、中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司董事长、招商局华建公路投资有限公司董事长和招商局资本投资有限责任公司董事长。曾任中国远洋运输（集团）总公司总裁助理、总经济师、副总裁，招商局集团有限公司董事、总裁。

田惠宇，男，1965年12月出生，2013年5月起担任招商银行行长、执行董事。美国哥伦比亚大学公共管理硕士学位，高级经济师。曾于2003 年7 月至2013年5月历任上海银行副行长、中国建设银行上海市分行副行长、深圳市分行行长、中国建设银行零售业务总监兼北京市分行行长。

招商银行的LOGO由深圳韩家英设计有限公司设计。

招商银行标识字体为“爨宝子”体，是1987年由当时87岁的广东省书法家协会主席秦咢生老先生所题。秦咢生先生（1900年～1990年）于书兼擅数体，尤精究东晋名碑《爨宝子碑》，曾作《集爨论爨十绝》，所作“爨宝子”体，尤得其神理意趣，故时人美其名曰“秦宝子”。所以，只要略通书法的人，就会发现“招商银行”四字与《爨宝子碑》酷似逼肖。秦咢生所题“招商银行”四字，深得《爨宝子碑》之神韵，但比其更加粗壮雄浑，四个字稚拙古朴，隶意浓厚，气质高古，极富个性，让人过目不忘。

1984年，蛇口工业区已有上百家企业。财务人员发现，同一家银行里同是工业区辖属企业，有的在存钱，有的在贷款，一存一贷之间一下子便损失了部分利率差。

为解决这个问题，当年4月，全国第一家企业内部结算中心在蛇口工业区问世。

1985年下半年，国家在财政金融政策方面加强宏观控制，紧缩信贷资金。

为了使工业区可以灵活地吸收各类资金，改善原来单一地对银行负债的局面，保证资金供给，经批准，蛇口工业区正式成立了“蛇口财务公司”，为经营蛇口工业区范围内直属企业和独资、合资、合作、内联企业金融业务的国营地方性金融机构。

为了深入推进改革、给四大专业银行向商业银行转轨营造适当竞争的外部环境，国家决定采取体制外引导的战略，引入必要的竞争机制，组建和发展一批新型的商业银行，推进银行体制改革，同时也为专业银行商业化提供可资借鉴的有益经验。

1985年10月28日，招商局在内部结算中心的基础上成立了蛇口工业区财务公司，这是中国第一家企业内部结算中心和财务公司。

1985年秋，中国人民银行行长陈慕华到蛇口听取工作汇报，在谈到蛇口工业区的财务制度改革时，招商局董事长袁庚和蛇口工业区常务副董事长王世桢借机提出：

我国的政治体制和经济体制改革的步伐都很大、发展很快，但在金融体制改革方面却很不够，除了工、农、中、建四大专业银行以外再也没有其他的商业银行了。

深圳经济特区的发展迫切需要建立新的商业银行体系才能适应，而蛇口工业区早在1984年就建立了自己的财务公司，能否在此基础上创建一家完全由企业持股、严格按照市场规律运作的中国式的商业银行？

招商局1986年6月上报材料申请办银行，获得时任中国人民银行行长陈慕华的支持。仅仅两个月后，央行就批复成立招商银行。

1987年4月8日，国内第一家企业法人持股的商业银行——招商银行挂牌成立。同年，第二梯队的十二家银行相继出现，中信实业银行、深圳发展银行（现平安银行前身）组建。1988年，兴业银行、广东发展银行成立。

由蛇口工业区财务公司扩充而成的招商银行在招北十栋蛇口工业区财务公司原址挂牌成立。在这个平凡得不起眼的办公楼里，日后还走出了另一家中国巨型企业平安保险。

很多媒体报道过招商银行开张第一天时候的窘迫情况——成立之初，招商局轮船股份有限公司代表招商局集团作为独家出资人。深圳蛇口工业区管委会主任的袁庚兼任招商银行董事长，袁庚的副手、蛇口工业区副总经理的王世祯兼任首任行长。注册资本金仅有1亿元。一共只有36个职员，平均年龄24.3岁，大家挤在一个很小的地方办公。行长王世祯的办公室只有6平方米，他在办公桌坐着，别人只能站着跟他说话。

袁庚在招商银行开业酒会上

王世祯在招商银行开业酒会上

招商银行的创办，被认为是来自中国金融体制改革箭在弦上的历史冲动，是来自蛇口得天独厚现实条件的一个伟大的尝试。

招商银行及其领航人为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索。招商银行从一开始就突破计划经济体制与观念的束缚，借鉴西方商业银行的先进经验，率先建立了灵活、高效的经营管理体制，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，取得了良好的业绩。2007年，招商银行成为自1991年美国《加强外国银行监管法》颁布以来，首家准入美国市场的中资银行。

招商银行第二任行长马蔚华自1999年开始掌管招行，2013年因年龄原因辞职，前后将近15年。近15年间，不仅招商银行被打上了明显的“马氏烙印”，招商银行之于马蔚华也是最深刻的烙印，如今大家还是习惯于称呼其为“马行长”。

在中国的银行都还一头扎在对公业务的竞争中时，招商银行找准定位、抓住时机，从差异化竞争的道路走向了成功。而作为一家成功的企业，往往需要员工和股东的凝聚力、业务上的聚焦力、与时俱进的创新力以及领军人物卓越的领导力。在中国银行业，由于机制问题，掌舵者的领导力其实是很难体现出来的，而马蔚华之于招商银行的领导力则是鲜明的，散发银行家的气质。

“只要董事会、股东希望我留任，我还会继续干下去的。”时光回到5年前的3月26日，这是时任招商银行行长马蔚华在接受少数几家媒体采访时的表态。不过，一个多月之后，马蔚华还是卸任了招商银行行长一职。虽然64岁正值退休的年纪，但是当时的马蔚华似乎仍有“留恋”，因为其带头所启动的招商银行二次转型仍在路上。

如今，招商银行依旧是零售银行之王，而这正是马蔚华执掌招商银行期间所一手缔造的。

招商银行从1987年的1亿元资本金、1家营业网点、34名员工起步，在中国这么多银行中并不突出。1999年，马蔚华从央行来到招商银行出任行长一职。任职头五年，招商银行的资产总额和税前利润总额增长分别超过2倍和7倍，不良贷款率从3.15%下降至1.14%，准备金覆盖率从97.39%上升至223.29%，成为中国境内盈利能力最强、经营风险最低、资本回报率最高的银行之一。

而成就招商银行成为“零售之王”的起点则是2004年。那一年，招商银行提出“转型”。和当时大多数银行“重大客户，轻零售”不同的是，招商银行更注重发展零售业务，提高非利息收入比重，创下了超过50%的年复合增长率。

在商业银行仍以批发业务为主、以利息差盈利的时代，招商银行则率先主攻零售业务。“当时我们就预见到，中国银行业发展的未来不会是这样，必然要走差异化的道路。”马蔚华曾这样告诫地方分行，不做对公业务，今天没饭吃；但不做零售业务，明天没饭吃。

于是，招商银行有了深入用户之心的“一卡通”，有了领先其他中资银行一步的“一网通”，有了中国最好用的信用卡。

1995年6月，招商银行首先推出集多储种、多币种、多功能服务于一身的电子货币卡—— “一卡通”，以“客户号管理”思维，从而引发中国银行业一场革命。一卡通作为国内首个个人银行业务的互联网服务体，后来逐步实现了网银、手机银行等功能的应用。

紧接着，“一网通”于1997年诞生，招商银行率先涉水互联网，并以此为基础，逐步构筑了包括自助银行、远程银行、手机银行、微信银行、App平台等在内的网络服务体系，奠定了招商银行科技立行的品牌。

2002年，对于招商银行来说，是具有重要意义的一年。随着一卡通客户群体的逐步扩大，招商银行在2002年推出了国内首个面向高端客户的理财产品——金葵花理财。

而信用卡无疑是招商银行的另一大招牌。2002年12月3日，招商银行正式发行国内首张国际标准双币信用卡，开启了我国居民信用卡消费新时代。随后招商银行信用卡依靠产品创新、服务升级，不断刷新持卡人的用卡体验，成为了信用卡行业的领导品牌。

这一切奠定了招商银行成为“零售之王”的基础。“一次转型取得了比预期还好的成果。”马蔚华称。截至2009年底，招商银行的零售业务已占整个业务的35%，中小企业业务占整个业务的50%，中间收入占整个收入的22%左右。

然而，招商银行一次转型带来的强劲增长势头在2009年戛然而止，当年招商银行净利润为182.35亿元，同比下降13.48%，利润负增长在历史上是绝无仅有的，而这也触发了马蔚华再一次的重新思考。

面对金融危机以及市场发展的变化，马蔚华提出业务调整战略，从2010年开启二次转型。针对二次转型，马蔚华提出了未来三年的具体目标：降低资本消耗；提高贷款定价能力；控制财务成本；增加价值客户和确保风险可控。

为实现目标，招商银行着手成立零售银行总部，在不改变分行利润中心格局的前提下，加强对全行零售业务的战略统筹；在分行层面建立高效的新兴批发业务组织模式，对具备条件的业务部门试行独立核算。

“如果把第一次转型理解为商业模式的调整，那么第二次转型更多的是对管理水平的提升。”马蔚华在接受媒体采访时称，由于受到资本约束，商业银行必须要加强对于资本的管理，令有限的资本在不同的业务条线和银行产品，以及现在和未来之间有效地分配。因此，在他看来，“二次转型”表面上是经营指标的转型，实质上是一场管理的革命，它是对招商银行风险管理能力、资本管理能力、成本管理能力的一次全面提升。

在提出“一次转型”13年、“二次转型”7年之后，招商银行2016年的零售业务规模、收入、净利润全面占据“半壁江山”，这是国内商业银行首家。

招商银行开张前一天，4月7日，招商银行的第一次董事会上发生的事情更加具有历史意义。在这次董事会上，王世祯就说，既然任命我当行长了，我就提出要求，那就是银行的所有权和经营权分开。他跟我复述过当时的情形——我对袁庚说，袁董，你是改革开放的先锋，你提出所有权和经营权要分开，作为董事长，你们不能干预我们银行的经营，到时候招商局如果想到银行随便拿钱，那是不行的。袁庚就说，你作为行长就决定银行的经营，董事会就负责决定大的方针政策。日常经营业务就完全实行行长负责制，严格按照公司模式运作。这样一种“董事会领导下的行长负责制”，现在来看早已平淡无奇，可在当时却是大有争议的，甚至冒有一定的政治风险。好在那时候蛇口工业区以敢闯出名，有袁庚压阵，这事情也就这么拍板定了，还真是这么实施了。

1987年招商银行开业前夕，召开第一届董事会

成立之初，招商银行由招商局独家出资创办，在体制上是作为招商局集团全资附属的地区性商业银行。随后，招商银行又成立了监事会，负责确保银行经营的规范化和制度化。

除两权分开之外，招商银行也是全面实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我发展“五自”权责的商业银行。王世祯当时认为，不能按国内四大专有银行那样，我们一定要办出特色。招商银行在人事和工资管理上也充分体现创新特色，实行“六能机制”——干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低；上至行长、下至一般员工，全员聘用。1987年9月，一位主持日常工作的副行长因为一笔1000万元贷款的审查失当被降职为部门经理。这些在今天看上去已经不再有冲击力的措施，在20多年前的银行系统可是相当震撼的。

1987年底，初办银行的王世祯踌躇满志，要有更大的平台，提出了扩股增资的想法，将招商银行由企业独资兴办的银行改变成股份制的商业银行。经过两年准备，1989年招商银行首次扩股增资，实收资本金从人民币1亿元增加到4亿元，股东由一家增加到7家，新吸纳了当时的中国远洋运输总公司、交通部广州海运局、广东省公路管理局、山东省交通厅物资工业公司、中国海洋石油南海东部公司这6家股东，招商局的股份由100%锐减为45%现在招商银行行徽中的7条平行射线就代表这7家股东。经过扩股增资，招商银行成为中国第一家真正由企业法人持股的商业银行。至此，招商银行建立了现代企业制度。

招商银行在发展过程中，总部搬迁了多次。第一次搬到蛇口工业区大厦，这是招商银行第二代总部。那时候的蛇口工业区大厦，已经是蛇口最好的写字楼，能够迁入这里，意味着招商银行成为那时候蛇口工业区的一线明星企业了。后来招行增资扩股，成为股份制银行，为了做更大的生意，董事会决定将总部从蛇口搬迁到深圳市区，这个决定得到了人民银行和深圳市政府的支持。因为那时候招行的服务特色已经有了知名度。1992年，招行正式走出蛇口，搬迁到深圳市区，当时实力有限，他们没有选择热闹的罗湖区，与其他国际同行直接面对面，而是搬到了还是电子加工厂为主的华强北的深纺工业大厦，那是招商银行第三个总部，后来深纺大厦不够用了，就搬迁到深南路上的新闻大厦。

关于银行总部大楼，招行与其他内地大银行很不一样，在深圳迟迟没有建自己的大楼。很多人问，你怎么不在深圳造楼啊，当时市领导包括以发言猛烈著称的市长厉有为也直接问过王世祯，你们是不是想走，总部走去北京或者去上海？其实，招行在深圳不造楼，不是三心二意，而是因为当时没有那个实力。招行总部这个大楼，也是到了王世祯快要离任的时候，1997年，有了一定的家底才开始建的，到2002年才搬迁过来。

有关王世祯打造招行，有个很典型的细节。1987年2月，招行在开业前夕招兵买马，引入一批新员工。当时招聘考试的作文题目，是时至今日大众已经有点麻木的口号——《顾客就是上帝》。

顾客就是上帝，这个如今各个行业人人耳熟能详的道理，在1980年代末期的蛇口乃至全国，虽然让那时候的银行业界人士觉得不可思议，但却是相当富有破坏性的“创新”。在招行还未来得及迎接第一位顾客的时候，就为初入招行的员工出了这样一个题目，“服务”的理念成为这家企业的基因，这也是日后招行能够脱颖而出的关键因素吧。

王世祯，男，1933年生，籍贯江苏，当时作为筹办招行的主要负责人，并出任招行首任掌门人，首任行长，任期自1987-1999年。

王世祯1957年毕业于上海交通大学船舶制造系，是教授级工程师，早年就在中国远洋局涉外买船造船，又在德国、罗马尼亚和香港工作多年，不仅了解国外现代企业的经营管理，而且善于从客户的角度即市场的角度去思考经营。由时任蛇口工业区副总经理的他来专职出任这个小银行的行长，确实是“被迫的”。

王世祯笑称自己是在袁庚等人“连哄带骗兼逼迫”下做了招商银行行长，而这位首任行长一做就是12年。

王世桢从造船工程师成为招行掌门人，被誉为“外行管理内行”。在长达12年的时间里，正是这个“外行人”带领招商银行在金融领域披荆斩棘，“独领风骚”——

1992年初，王世桢等领导层作出迅速建立招商银行电脑系统的决策，提出了明确的中期目标：总行与各分行之间，统一系统、统一报表、电脑联网；稳定开发银行传统业务，逐步实现银行业务电脑化；三年之内完成基本业务处理电脑化，五年之完成所有业务处理电脑化。短短几年，招商银行走了当时国有银行10年时间才走完了路程。

从独家首办离岸金融业大获成功，到1997年招行成为国内首家获得ISO9000国际质量管理认证的银行；

从开发电脑储蓄业务、开始个人银行服务创新探索，到1987年10月28日在深圳率先开办房产抵押贷款，再到后来的“一卡通”。

从信用卡业务的早期探索到率先涉足网上银行，推出“一网通”……

王世桢担任招商银行创行行长12年，在招行推行经营权与所有权分离，探索离岸金融业务，率先开办房产抵押贷款，推出一卡通业务。王世桢在金融体制改革中发挥的示范作用及创造的新经验、新方法，为中国商业银行后来的发展奠定了基础。

马蔚华，男，1949年6月出生于辽宁锦州，1982年吉林大学经济系本科毕业，1986年获吉林大学经济学硕士学位，1999年获西南财经大学经济学博士学位，美国南加州大学荣誉博士，高级经济师。

1999-2013年，马蔚华任招商银行董事、行长。2013年5月8日，招行宣布，马蔚华因年龄原因提出不再担任招行主要领导职务，卸任总行党委书记，由建行北京分行原行长田惠宇接任。

任职于招商银行时，马蔚华以创新和战略闻名。在他担任行长的近15年间，招商银行进行了向零售银行的艰苦转型，总资产翻了40倍，一举成为全国第六大、全球第44大的商业银行，跻身世界500强。马蔚华由此获得英国《银行家》杂志2005年“银行业希望之星”、“2007年度亚洲最佳CEO”、“2008年度亚洲银行业领袖”、“2009年度亚洲最佳行长”、“CCTV2011中国经济年度人物”等多个分量颇重的奖项。

亲爱的招行全体员工：

今天，2013年5月31日，是我和大家说再见的日子。招商银行新一届董事会上午召开的第一次会议，决定聘任田惠宇同志为总行行长，我已从今天起从行长职务上正式卸任。

从1999年1月2日到总行报到算起，我在招行工作了14年又5个月。在近15年时间里，能和大家并肩携手，风雨兼程，书就招行的故事与传奇，我感到无比荣幸。在我去职之际，感谢各方面对招行和我的肯定与评价。但我深知，招行的辉煌与荣耀，决不是因为我个人的能力与作用有多大，而是二十六年来全行上下共同奋斗的结果。

我已经说过许多感谢的话，但此时此刻，我还想再一次对你们，奋斗在祖国大江南北包括异国他乡的几万名招行员工说一声：衷心地感谢大家！是你们的智慧与拼搏成就了招行，是你们的品格与追求鞭策着我，是你们的深情与挚爱让我度过了一生中最充实愉快的15年，你们是最让我热爱、最使我感动、最令我留恋的同志与朋友！

你们爱行敬业，无私奉献，好学上进，为百年招银的事业无怨无悔地付出青春和汗水，体现了崇高的职业精神和良好的专业素质，“招行的员工队伍最优秀”，是你们出类拔萃的最好礼赞；你们用心服务，点点滴滴，千锤百炼，感动了千千万万客户，打造了招行优质服务的金字招牌，“因您而变、葵花向阳”，是你们服务客户的生动诠释；你们团结友爱，齐心协力，精诚合作，表现了卓越的团队精神，营造了家庭般温暖的氛围，“愉快工作、幸福生活”，是你们的真实写照；你们满怀爱心，赈灾救灾，扶贫助学，志愿投身公益事业，塑造了招行良好的社会责任形象,“美德换美誉、真心换真情”,是你们高尚品德的贴切注解。

15年的记忆有如潮水，但我最难忘的还是与你们在一起的一个个瞬间与片段。忘不了年终假日、网点慰问和分行调研时，见到的那些亲切的脸庞、灿烂的笑容、忙碌的身影；忘不了在招银E报、招银文化、招银社区上，读到的那些至情的博客、激扬的诗歌、不讳的直言；忘不了在员工论坛、业务座谈会与分行食堂餐桌上，听到的那些生动的案例、不俗的见解、开心的故事；忘不了在文艺汇演、运动比赛、分行庆典活动中，看到的那些精彩的节目、矫健的身姿、蓬勃的朝气；忘不了在员工婚礼、生日欢庆、节日聚会上，举杯畅饮、开心释怀的那些场景与氛围……所有这些，都会珍藏在我记忆的深处。这是我一生中最宝贵的财富。

15年的相濡以沫，让我和你们结下了深厚的情谊。从感情来说，我舍不得离开大家、离开招行。但从事业发展来说，我到了告别大家、惜别招行的时候了。任何事业，要想基业长青，都需要新陈代谢，都需要后浪推前浪。每一个人的生命对历史而言，都是瞬间的过程。相对打造百年招银的历史长河，虽然我任职15年，但这个过程也只是一个瞬间。一个企业的可持续发展，需要薪火相传，一代代地接续。所以，对于此次新老交替，我早有思想准备，而且是内心所愿。

首先，这个时代需要与时俱进的领导者。有媒体评论，包括我在内的几位行长近期卸任，是一代银行家的淡出。“家”并不敢当，但“代”确是我们的幸运。回顾过去十几年，我们这一代人有幸置身于改革开放与市场经济的大潮中，得益于中国经济快速发展，实现了银行规模、效益的高增长。然而，今天中国银行业已进入了一个新的发展阶段，几年前我们曾预见的经营环境与经营模式的历史性变革正成为现实。在这个历史的转折点上，传统经营方式难以为继。惠宇同志这一代年轻的行长登上历史舞台，这是时代的需要、历史的必然。他们肩负着以银行转型促经济转轨的历史重任，使命非常艰巨。但他们是在市场经济环境中锤炼成长起来的，对现代商业银行创新与发展有切身的体验和深刻的理解，因而更能适应时代的发展，能够谱写中国银行业发展的历史新篇章。

其次，大变革需要创新求变的新思维。为顺应银行业的发展趋势，招行比较早地提出并实施战略转型，目前正处于二次转型攻坚的关键时期。要将二次转型进行到底，巩固和扩大招行的领先优势，必须彻底颠覆传统思维方式，特别是在管理上进行大变革。我在招行工作了15年，尽管我为适应新形势，认真学习，努力接受新事物、新知识，不断挑战自己，但正如南非前总统曼德拉所言，“改变自己比改变世界更困难”，惯性思维难以克服，15年形成的思维定式总会自觉或不自觉地影响着创新变革的决心。惠宇同志从大银行加盟招行，而且比我当年从央行来到招行还年轻几岁，他既有丰富的基层经验，又富于创新精神，也没有习惯的约束，一定能够从创新的角度思考招行的变革与发展，为招行带来新的增长动力。

再次，年轻人需要青春向上的领头人。周恩来总理说过，“谁掌握年轻人，谁就掌握未来。”当今的社会，更是年轻人的社会，消费的主力军、潮流的先锋队、创业的拼搏者、网络的聚焦点，无一不是由年轻人所主宰。而招行也是一家年轻的银行，员工平均年龄刚过30岁，充满活力。我深知，要率领年轻人去赢得竞争，首先必须懂得年轻人。多年来，虽然我一直努力这样去做，每天晚上都要抽时间上微博学网络语言，多和年轻人沟通，努力减少代沟，但毕竟不是一代人了，感觉和兴趣的磨合并不那么容易。而惠宇同志就是你们年轻人中的一员，一定能与大家打成一片、融为一体，心意相通，带领大家志同道合地成就一番新的事业。

当前，在经济增速放缓、金融脱媒深化、利率市场化提速、同业竞争加剧、银行监管力度加大的背景下，招行的发展面临诸多困难和挑战，更需要全行上下集中智慧和力量，弘扬招银精神，同心协力，加快二次转型，努力开创可持续发展的新局面。

对于招行的未来，我充满着信心。首先，新班子年富力强，经验丰富，有着很强的职业精神，完全能够带领大家直面挑战，勇往直前。而且，我们的战略方向既定，只要推动执行，一定能结出硕果；我们的品牌蜚声内外，只要倍加珍惜，一定能更加闪亮；我们的队伍骁勇善战，只要认准方向，一定能无往不胜；我们的文化积极向上，只要传承发展，一定能基业长青。这些是我们创新取胜的最大优势，也是奠定百年基业的良好基础，我和惠宇同志对此有过深入的沟通和高度的共识。我衷心希望，全行员工像支持我一样全心全意地、坚定不移地支持惠宇同志，在以惠宇同志为班长的新任领导班子的带领下，迎难而上，锐意创新，大胆改革，开拓进取，在招行发展的新的历史时期再创辉煌！

人生峥嵘几度秋，岁月悠悠情长留。虽然我离开了招行的领导岗位，不能再与大家朝夕相处，但在我心中，招行永远是我魂牵梦绕的大家庭，同志们永远是我的好兄弟好姐妹。深深地感谢大家、深深地祝福大家！愿招行的明天更美好！

你们永远的朋友：马蔚华

2013年5月31日