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德勤风险咨询部结合金控集团自身业务和组织架构特点,根据其管理需求与基础条件,梳理风险管理和内部控制相关政策、制度和流程,优化风险管理体系,并建设风险管控系统。
通过风控体系优化和风控系统建设,在短期内,使集团风险管理和内部控制方面的工作满足相关监管要求;从长远看,将形成集团统一规范的风险管理和内部控制机制,持续积累风险数据,优化风险管理的方法和技术,提升风险管理效率和风险预警能力。
金控集团特点与背景
监管趋势严
近年来监管加强了对持牌企业的监管力度,对于金控集团的监管要求日趋严格,将颁布监管细则并已选定五家集团作为试点,监管将逐步落地
业务范围广
下属子公司涉及业务范围广,除银行、保险、证券等传统金融业务外,还包括产融结合及互联网金融业务等,因而管理架构复杂,面临多重监管
风险种类多
下属子公司业务涉及不同行业,牌照化经营使得各行业面临风险各异,集团需要顾此及彼又要兼容并包,也面临着巨大的挑战
管理基础强
金控集团在管理多行业多层级子公司的过程中,已经形成了较为扎实的风控管理基础,但随着政策的变化升级仍需要进行优化和完善
金控集团管理痛点
监管要求复杂
金控集团由于业态众多,往往需要同时遵从中央企业全面风险管理指引、银监会巴塞尔协议、保监会偿二代、证监会风险管理指引要求
管理方式差异
金控集团由于自身历史与发展情况不同,管理方式存在显著差异,需要厘清管什么,采用集中化还是分散化方式,是战略管控还是经营管控的管理思路
力度参差不齐
各业态及子公司的风险管控力度存在差异,尤其对于层级较深的子公司,管控力度较为薄弱,部分子公司主观能动性不高,如何差异化管理是难题
亟待系统落地
金控集团的风控体系建设缺乏信息化手段,一方面耗费大量人力物力,另一方面流程、数据标准不统一,导致风险数据积累不深入,体系落地不扎实
以下为本报告部分截图
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