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2018年4月，麦肯锡咨询公司发布了最新报告《保险2030，人工智能对未来保险的影响》，该份报告畅想了10年后，人工智能时代下的保险业，指出人工智能及其相关技术将对保险行业的各个方面产生巨大影响，从分销到承保，从定价到索赔。
欢迎来到未来保险世界
现在是2030年，斯科特是一位普通顾客，他将带我们领略 未来。现在，他要穿越市区去开会，于是他的私人数字助理为他叫来了一辆自动驾驶 汽车。坐进车里，斯科特决定自己驾驶，于是他选择了“人工”驾驶模式。接下来，私人 助理为他规划了一条路线，并与他的出行保险公司取得了联系，保险公司立刻回应， 建议他考虑另一条路线，这条路线的事故和汽车损坏概率低很多，月度保费也会相 应调整。综合考虑之后，斯科特选定了一条路线，此时，私人数字助理提醒他，考虑 到路上的车流量和其他车辆的分布情况，他最终选择的这条路线会使出行保费提高 4%~8%。此外，私人数字助理还提醒他，本季度按照“生存支付定价”的寿险保单保费 会提高2%，增加的金额将从他的银行账户自动扣除。
当斯科特驶进目的地的停车位时，他不小心撞到了某个停车标志。车辆停稳之后，车 内的诊断系统自动确定了损坏程度。在私人数字助理的引导下，他对车辆的右前保险 杠区域和两处周围物体拍了照片。随后，斯科特回到驾驶座位，此时仪表盘屏幕上显 示了损坏情况，并显示保险理赔已被受理，一架快速反应无人机正被派往现场进行 勘验。如果这辆汽车还可开动，那么替代车辆到达之后，这辆汽车会在自动导航系统 的指引下就近自动开往在网上登记的修理厂。
上述情景似乎很难想象，但是在未来十年，它们会越来越多地出现在各类保险业务 中。其实，目前所有必须的技术都已具备，其中很多甚至已经可以面向消费者了。随着 卷积神经网络 1 等深度学习技术新浪潮的到来，人工智能 (AI) 技术将能够模拟人类 感知、推理、学习和解决问题的能力(见图1)。在这一变革中，保险将从当前的“检测 和修理”模式进化为“预测和预防”模式，从而彻底改变保险行业的方方面面。消费者、 金融中介、保险公司和供应商正在不断利用高科技改善决策、提高工作效率、降低成 本，并优化客户体验，在这种背景下，变革的步伐将会越来越快。
人工智能与保险行业的整合日益深化，保险公司将不得不明确自身定位，以应对经营 环境的持续变化。保险企业高管必须明了变革动因，深入理解人工智能如何重塑理 赔、分销、承保和定价。只有如此，保险企业高管才能够提升相关技能、培养合适人 才，并运用各种新兴技术塑造未来保险业成功所须的文化和视角。
四种重塑保险业的人工智能趋势
人工智能的底层技术已经开始应用到商业、家庭、车辆和普罗大众身上了。由人工智能驱动的四种核心技术趋势将会在未来十年重塑保险行业。
2030年保险行业前瞻
人工智能及相关技术将对保险业的方方面面产生巨大影响，包括分销、承保、定价和理赔。先进技术和数据已经在改变分销和承保等领域了，保单几乎已经可以实现实时定价和购买。麦肯锡对2030年保险业进行了深度前瞻，其结果显示了行业价值链将发生巨大变化。
保险企业如何应对快速变革
自动化、深度学习和外部数据生态系统的广泛使用和整合将进一步加快保险行业的演变。虽然没有人能准确预测2030年的保险行业究竟会如何，但当下保险企业可以采取一些措施应对可能出现的变化。
1.把握人工智能方面的技术与趋势尽管行业结构方面的变化是由技术驱动的，但应对这些挑战却并不只是IT团队的任务。
2.制定和实施连贯的战略计划在对如何利用人工智能有一定了解之后，保险企业还必须决定如何利用人工智能技术支持其业务战略。
3.制定并落实全面的数据战略数据很快就会成为企业最有价值的资产之一。
4.培养能够胜任变化的人才，构建相应的基础设施在增强型对弈中，如果对弈双方都使用人工智能技术作为辅助支持，水平一般的玩家会比专业棋手表现更优。
更为重要的是，保险企业必须转变观念，不再将新技术视为对现有业务的威胁，而是要更加注重利用颠覆性技术来创造机会。唯有如此，企业才能在2030年的保险行业中立于不败之地。
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